地震险爆红 线上投保超便利

0403花莲大地震，天王星大楼应声倒塌，画面怵目惊心，搜救人员也及时抵达现场。（民众提供╱洪凯音台北传真）

地震险种类一览表

0403花莲大地震，各地都有重大灾情传出，最惊悚的就是花莲天王星大楼应声倒塌，让人怵目惊心；国泰产险火灾暨工程保险部协理林仁吉表示，重大事件过后，唤起了民众风险控管的投保意识，地震险询问度激增，由于保单内容浅显易懂，采单一费率1350元、建物重置（保额）最高150万元、临时住宿费最高20万元，民众可以到产险公司网站线上投保、一键搞定，部分寿险公司业务员也能提供地震险的咨询或协助。

921大地震后，住宅基本地震险已列为政策性保险，统计至今年2月为止，有效保单件数约为352.28万件，投保率仅37.92％，简言之，还有6成以上的住宅，暴露在没有保障的风险中；而基本地震险采房屋全倒或半倒，即达到「全损」状态才能理赔，由于房屋地震当下到全损程度并不容易，这也是基本地震险投保率偏低的主因。

林仁吉表示，这牵涉到保险商品设计的对价关系，由于保费仅1350元，不论房屋所在地、屋龄、建筑结构、坪数大小，只要建物还在就能投保，政府美意是人人都买得起保险，全民都能获得地震险基本保障，若我们效仿纽西兰、日本的地震险设计，保障虽扩大，但费用却贵得吓人。

由于地震发生的震央、时间等都是未知数，林仁吉认为，汽车都会买强制险，房子一住可能30年、50年，呼吁借由这次地震，唤起民众忧患意识，只要经济负担得起，民众都应该要投保地震险，把地震基金的能量累积更大，才能发挥保险本质。

算建筑成本 投保超额地震险

若民众认为基本地震险保额仅150万元不够，旺旺友联产险建议，可以透过超额地震险、扩大地震险等商业保险的机制，来弥补基本保障的不足。

旺旺友联产险分析，房子最贵的是土地，但地震伤及的是建物本身而非土地，因此，要足额投保，不妨先查询各县市住宅建筑造价成本，依楼层、县市不同，每坪成本介于4.3万元到13万元不等，再乘以使用坪数就能估算出来足额投保的金额；假设足额投保是300万元，扣除150万元的基本地震险后，可以再投保150万元超额地震险，就能弥补保额的不足。

被贴红黄单 专业鉴定后理赔

不过，尴尬的是地震过后，大楼被贴上红单、黄单怎么办？林仁吉表示，建筑师公会或结构、土木技师公会将会进行鉴定，若不堪居住必须拆除或修复费用达重置成本的50％以上，即可申请基本地震险理赔，若情况较轻微者，则需后续结构补强来处理，但补强费用则不在基本地震险的理赔范围内。

明台产险表示，若民众房屋没有全倒，但受损严重，明台可以安排合格人员勘查是否达理赔标准。以常见的住宅地震基本保险而言，房屋结构达到不能居住标准时，最高可以获得住宅建筑物150万元及临时住宿费20万元的理赔。

由于网路投保相当方便，明台产险建议，民众投保住宅基本地震险后，除了加保扩大地震险、超额地震险外，也可于投保时勾选续保约定，以利未来每年续保自动扣款，确保保障不中断。