儿童意外险 三缺一不可

全球人寿表示，多数父母对于孩子的保险都不手软，也提醒儿童投保有三个重点，首先是「意外伤害保障」。不管是学龄前或学龄儿童，对于外在环境的防御跟自我保护的知识不足，遇到意外的机率相对较高，如跌倒、烫伤或骨折等情形，投保意外险，就能减轻当孩子发生意外时相关费用的负担。

全球人寿说明，一份完整的儿童意外伤害险保障内容最重要的莫过于「伤害医疗保障」，最好一定要包含「实支实付伤害医疗险」，因为不论意外伤害住院或门诊治疗，超过全民健康保险给付部分只要在保障限额内，都可就医疗院所开立之医疗费用收据申请理赔。

2020年6月修正保险法107条，未满15岁且有保意外险或旅平险者，身故的话应受给付丧葬费用最高61.5万元，但仍有部分保单为旧制。保险局已明订，自2021年12月1日起，所有保险公司承保15岁以下孩童的寿险、意外险（即伤害险）、旅平险都应提供丧葬费给付，产寿险公司所有保单合计，保额不得逾现行所得税法规定的61.5万元。

针对2020年6月12日后已投保，保额合计未满61.5万元上限的保单，业者要主动通知要保人可补足投保额度；2020年6月12日后未满15岁，因意外身故者，若没有给付丧葬费用，要求承保公司提供等额「慰问金」。满15岁前身故只退还保费加计息的保单，只能作为「辅助保单」，供儿童被保险人投保保额合计已满61.5万元上限时，要保人仍执意要投保时可再选择的商品，不得作为主要行销保单，且要跟保户确认并另外签署同意书。