防疫险毁掉半个产险业！富邦、国泰急踩煞车内幕曝光

（图／今周刊提供）

「一张保单突然热卖，你不用高兴太早，要小心这张保单可能出问题了！」金管会前主委陈冲一句话，点破这次产险业吹出的大泡泡风暴。

2020年底，由台湾产物保险公司（简称台产）卖出全台湾第一张防疫保单，第一年因为台湾疫情控制良好，因此市场反应平平；但到了去年第二季，台湾疫情快速升温，防疫保单突然热卖，台产这张保单因为「花500元，买得10万元保障（隔离、确诊都理赔10万元）」，CP值高，大受欢迎，被称为「防疫神单」。

其实不只台产，根据金管会统计，去年台湾共卖出910万5664张防疫保单。

根据台产公布，台产去年一共卖了大约403万张保单，总保费收入19.3亿元，但总理赔金额也高达19.6亿元，看似勉强打平，但实际上加计业务员佣金与处理费用，据了解，台产最后以大亏将近8亿元，在今年1月底全数结案，而且因为大赔收场，因此早在去年底就决定不续保、停售商品，退出这场防疫保单之乱。

台产付出惨痛代价作为前车之鉴，为何其他公司今年还要争相投入？「台产500元保单理赔10万元，出险率大约是千分之五，后面加入的公司把保费提高一倍，理赔砍一半，一来一往等于风险控管提高4倍，哪知道，台湾确诊率从千分之五变15％，提高30倍，甚至还可能更高，就好像火灾发生，本来以为已经退到500公尺外，够安全了，没想到这次遇到核子弹爆炸……」，一位产险从业资历超过30年的高阶主管，以「核弹」形容这次对产险业的影响。

如果按此比率预估，卫福部长陈时中曾经说过：「国内确诊总人口数可能达到350万。」如果其中一半有买防疫保单，就是175万人，每人平均理赔金额若是4.5万元，总理赔金额将近800亿元，最后整体产险业的理赔金额可能就落在800~1000亿元之间。

因此，好几家产险公司都使出看家本领，搬出各种法规，试图从中找出各种可能拒保的原则。以销售最多的富邦产险为例，日前是第一个明知会被保户（网友）「乱枪打死」，也要戴着头盔跳出来表示「重复保单不保」的业者。

如果富邦的有效保单以200万张计算，其中若有3成确诊，就是60万张保单，一张平均理赔4.5万元，要赔付将近300亿元。富邦产险今年第一季帐上净值尚有400多亿元，富邦产险还勉强赔得起，那为何要不惜打坏招牌、牺牲商誉，也要采取这么激烈的拒保动作？

「富邦产险来自保经公司的保单比重较高，这部分尤其大量集中在最后几天进帐。」同业估计，富邦最后几天进件的保单至少有数万张之多，而防疫保单的保险期间长达一年，换句话说，如果富邦「全数纳入」，这些保单在未来一年要发生确诊的机率可能会「高到非常高」，甚至「接近百分百」，就是这股庞大的压力，让富邦产险宁可戴着钢盔与保户大唱反调，无论如何要减轻这个几乎要撼动整个金控集团的沉重负担。

相较之下，有效保单排行第二名的国泰，压力就相对轻了许多，国泰的有效保单件数大约只有富邦的一半，大约100万张出头，但根据公司内部透露，国泰最后来自保经公司进件的保单少，煞车踩得比较早，绝大多数的保单都将在今年7

月底陆续到期，「等于挺过7月，国泰几乎就会过关。」

一张防疫保单，几乎要压垮台湾半个产险业，这堂课，很贵，贵到……几乎要赔付不起……。