防帐户遭非法使用 留意两态样

金管会找诈骗漏洞，今年至6月底警示帐户数累积至13.4万户，年增率明显下降，第二季已降到3成以下。图／本报资料照片

近年金融机构警示帐户数

金管会找诈骗漏洞，今年至6月底警示帐户数累积至13.4万户，年增率明显下降，第二季已降到3成以下，但近期「跳槽族」旧的薪转户，在离职半年后若未找到新工作，可能将旧薪转户卖给诈团、成为警示帐户风险增加，将请银行特别留意相关态样。

银行局副局长童政彰说，警示帐户要留意两大态样，一种是久未动用的帐户、突然动用到，例如一个帐户长达20年没有动用，有一天突然动用，银行就要高度关注；第二是「跳槽族」的旧薪转户，有些打工族，开薪转户没多久就跳槽，离开公司后原旧薪转户很容易就沦为诈团吸收的帐户。

童政彰说，依照银行端在洗钱防制法订定买簿罪、卖簿罪前的观察，「跳槽族」离开公司6个月后，若未再找到新工作，旧的薪转户就有一定风险会被诈团吸收，可能被列为警示户，又或之前的薪转户很久没有用过却突然使用，抑或是过去某薪转户每个月薪水4万元进来，却突然往来20万元等。

此外，银行要建立KYC机制，在接受某企业户成为薪转户时，企业也要提供员工资讯给银行进行KYC，但基于民众使用帐户的权益，原则上不会因员工离职就把薪转户关掉，银行也不会直接列为警示户。借由AI侦测到异常，就要将客户找到银行说明，如果是已经被诈团吸收，客户一定不敢出来，银行就要暂时管控，但是如果客户有出来说明，基于金融服务，还是要让帐户正常运作。

另国银联防的「灰名单通报平台」，据金管会统计，3月底上路后，三个月内经转出行对申请约定帐户的客户进行关怀提问达7,927笔，「劝退」客户办理约定转帐的笔数也有2,143笔，且平均一个月可以揪出约100户的异常交易帐户。

因约定转帐成诈团常用手法之一，在金管会主导下由财金公司成立「灰名单通报平台」，36家国银全加入，平台主要是从各银行通报约定转帐的情形，借由异常样态揪出疑似不法的帐户。