工行原行长杨凯生：金融科技创新要更关注均衡性

21世纪经济报道见习记者 程维妙 北京报道

“金融科技创新需要更加关注均衡性。中小微企业受限于资源，在数字化转型方面很容易与大型企业产生代际差距，这个问题如果处理不好，会给中小微企业生存发展带来新问题。如何构建层次更丰富的数字金融生态，体现数字金融服务的普惠性，是当下有待解决的问题。”5月30日，在“第九届融城杯金融科技创新案例评选”启动仪式上，中国工商银行原行长杨凯生表示，从C端来看，要注意弥合数字鸿沟。

会后接受21世纪经济报道记者采访时，杨凯生进一步表示，可以通过大数据技术来收集中小企业的结构性、非结构性数据，然后实施（有针对性的）风险评估计量方式，从而增加对他们的信贷投放。

在上一届优秀案例中就有相关应用。例如一家银行创新应用的AI大模型，实现了数字化触达、运营和大数据风控。基于细颗粒度企业认知，大模型可以分析不同科技型企业的信贷需求和规模，通过线上广告等方式数字化触达海量科技型中小微企业，提高普惠金融覆盖广度。

除了信贷投放外，作为过去20年间我国金融体系最重要的创新，数字金融的应用还体现在移动支付、在线投资理财、场景化金融服务等方面。同时，数字金融也是“五篇大文章”的支撑及发展动力来源，深刻影响金融核心竞争力与服务实体的能力。

当前，数字金融的发展趋势也在转变。北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心常务副主任黄卓在活动上表示，未来数字金融发展趋势将体现在四个方面：一是人工智能技术驱动的数字金融，二是赋能产业转型升级的数字金融，三是数据要素驱动的数字金融，四是跨境数字金融与中国数字金融/金融科技企业出海。

其中在人工智能技术驱动方面，他谈到，以ChatGPT和生成式AI为代表的人工智能技术的出现，标志着人工智能应用进入智能涌现阶段。过去几年，居民投资难的问题凸显，人工智能技术的运用可以更好地实现居民财富的有效配置，为长尾投资者提供个性化服务，解决投资端难题，同时引导这些资金转向实体经济，支持科技创新。未来，数字员工、智能办公助手、智能风控、投资者教育等方面都有很大的提升空间。