【孩子留學教育金01】孩子說要出國念書 給錢前要教的4件事

45岁王妈妈，她想让宝贝女儿之后到美国念硕士，但她也很担心，这会不会影响自己的退休生活？50岁陈先生的儿子去美国留学，一出国就不回来，几乎所有费用都跟家里拿，只要缺钱就打电话回家，这让陈先生很不能接受，于是父子间的嫌隙越来越大......

孩子要出国留学，父母一想到拚「百万教育金」就头痛！爸妈要怎么聪明存一笔教育金？若真的要借款的话，又要怎么聪明借？

家长在帮子女准备出国教育金时，有四个重要观念需先厘清。 图／pexels

当子女说要出国留学，当父母的多半是很愿意支持的，但另一方面出国教育费用不是一笔小数字，跟自己退休生活准备有冲突怎么办？许多人会担心，如果全额支付孩子需求，会不会让孩子更依赖父母吗？

其实，在烦恼该不该赞助、要赞助多少之前，应该回到这笔钱的真正用途：「教育」，所以父母准备资金的过程，也是教育上很重要的一环。

CFP国际认证理财规划顾问叶俊佑说，家长在帮子女准备出国教育金时，有几个重要观念需先厘清：

1.子女的教育，应先跟子女讨论

教育是开展一个人的视野，而不是为了追求一个包装或盲目跟风，所以孩子的学习之路应该回到他本身需求来讨论，爸妈要先明确孩子的意愿和想法。

同时另一方面，也要让孩子了解家里经济状况，出国的准备过程本身就是一个很难得的学习机会，爸妈与其默默的一肩扛起费用问题，不如跟小孩讨论真实的财务状况、可以帮助孩子到什么程度。当双方都回到自己的真实层面互动与讨论，就能好好一起走过准备出国的历程。

2.与其直接给予，不妨建立「还款责任」

在彼此有充分讨论之后，爸妈不论是要去贷款、或拿自己的钱出来帮忙，不妨让孩子知道这笔钱以后应该是要还父母的。

一方面让孩子可以对自己的人生决定负责，一方面父母本身也应该对自己的退休生活负责，如果是抱着牺牲自己的退休生活，也要让孩子出国读书的念头，很容易把期待全放在孩子身上，最后反过来要求子女回馈自己，将对亲子关系造成很大伤害。

在彼此有充分讨论之后，爸妈不论是要去贷款、或拿自己的钱出来帮忙，不妨让孩子知道这笔钱以后应该是要还父母的。 图／pexels

3.设定出国教育金占比，建议不超过原计退休金的3成

以个人退休生活为优先的前提下，行有余力来帮助子女出国读书，建议在比例上不要超过财产的3成比较恰当，才不会造成其他生活开销的排挤。

例如，原本预计存1000万退休，拿出300万资助孩子出国，即使孩子没有还钱，父母生活上只是拮据一些，但如果少掉500万就差很多了，生活品质将大打折扣。

4.留意赠与税问题

父母汇钱给孩子，只要用在教育费、生活费、医疗费等都不列入赠与，但如果有些父母经济能力较好，一次汇款一大笔钱，孩子把部分钱拿去买名车、名表、投资等，则有可能要列入赠与。

因此，建议善用每一位赠与人每年220万元的免税额，将同一笔教育基金分年分批汇给孩子，就不会有税务上的麻烦。下一篇要教大家如何循序渐进存百万留学金。

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