【子女理財計畫書01】為孩子存百萬教育金 至少留9年投資期

现代父母真辛苦，为了小孩的未来付出各种努力。但什么才是对孩子最实际的后援呢？肯定是一桶充足的教育金，看远点甚至还有结婚基金、买房基金，但这些钱除了省吃俭用，更聪明的方法是透过投资理财。

本攻略教你一步步打造「子女理财计划书」，从0岁到大学毕业，如何透过复利效果，帮孩子滚出一桶金！

建议存教育基金至少要规划9年到12年以上的投资时间，其中，定期定额投资是存教育基金的基本功。 图／pexels

为孩子提供好的教育，是所有父母的目标，但教育成本逐年垫高，尤其要送孩子出国，费用更是不可小觑，因此财务规划更该从长计议。

若以大学教育为例，根据教育部统计的主要国家大学生学杂费数字，就读国外公立大学每年要花约百万台币，国外私立大学一年学费则可能要250万左右。

由于每个孩子都有不同的条件与想读的科系，花费可能较上述数字略有增减，但唯一的共同点是，一般中产阶级家庭一定要事先规划，才能让孩子有选择出国念书的可能性。

从0岁开始 为孩子打造理财计划书

概略知道出国念书的花费后，下一个要思考的是有几个孩子可能出国读书？还有多少时间准备？如果只有1个孩子要出国读书来计算，若孩子能在4年的时间顺利完成学业，那也要花上400万到1000万元。

以早就有规划的父母来说，从孩子出生就开始存这笔钱，以台股近年平均殖利率4%来计算，每月要提拨的教育基金为1.3万到3.2万间。

而如果当孩子已经要上小学了才想到应该提早规划，每月要提拨的教育基金大幅增加至2.5万到5.5万间。

若一直到小孩中学时才开始考虑这件事，每月要提拨的教育基金则直冲5万到13万间。

从上述的试算就可知道要为子女存教育基金，愈早规划父母肩上的负担愈轻。

养出胖扑满 定期定额法最适合

目前网路上也有许多银行免费提供的试算工具可以使用，就算对自己的算术能力没有信心，只要在电脑萤幕前输入相关资讯，就能轻松了解教育基金的缺口有多大，包括：台新投信、国泰世华银行…等业者网站都有非常容易使用的试算工具。

有了大致的概念后，下一个就是要选择适合拿来规划教育基金的投资商品。

理财教母林奇芬指出：「建议存教育基金至少要规划9年到12年以上的投资时间，其中，定期定额投资是存教育基金的基本功。」

投资时间长 利用股市攒教育金

至于在投资标的部分，林奇芬最推荐台湾、美国或亚洲股市，她解释：「因为这些都是大家比较容易收集资讯、比较熟悉的市场，尤其台股跟美股又有相对稳定、反弹较快的特性，很适合用来为子女理财。」

而身为四宝妈的理财达人郭莉芳也认为中国、新兴市场、美股或台股基金都很适合拿来当为子女理财的标的，另外，她也推荐近期获得许多存股族喜爱的元大高股息股票(0056)。

郭莉芳同时也提醒大家，尽管现在因为少子化，每个孩子都被当宝贝一样保护，但花在孩子身上的钱必须有个限度，在每个孩子身上的花费不应该超过夫妻收入总和的3成。

无论你是什么阶段的爸妈，孩子就算成年仍是手中的一块宝，若想要为孩子的未来打好财务地基，不妨及早规划一份专属的子女理财计划书，为教育基金、结婚基金或买房基金设定投资目标，一步步的累积资金。

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