孩子的教育基金這樣存 解析投資ETF技巧

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【文／珊迪兔】

投资理财是一项长远的工程，若在孩子小时候，家长能就帮他们培养正确的理财知识，也可为其建立健全的财务规划，更有助于未来的生活与学业有好的发展。

根据集保结算所大数据平台统计，截至2024年2月底，12岁以下的儿童开户人数达27万人，儿童开立帐户有库存余额之人数约20万人，人均库存金额逾37万元。

此外，以股息或债息为主的ETF，元大美债20年ETF（00679B）与复华富时不动产ETF（00712）都在成长当中！从这个数据就可得知，台湾的父母对于帮孩子从小就开始投资理财的观念大幅提升，而且普遍较重视股息。

投资ETF的必要守则

面对琳瑯满目的投资工具，到底哪些理财方式较适合孩子？我自己选择的方法有以下三个重点：

1.以接近大盘指数表现的ETF为主

我还是认为孩子买市值型ETF（这类ETF基本上是贴着股市大盘走，绩效与大盘类似）就好，配息对于年纪太小的孩子来说，较没有必要性的，我们要关注的是总报酬率。

跟大多数人一样，我是从0050（元大证券）开始买起，2023年，欧盟的「碳边境调整机制」（CBAM）开始试行上路，因此，我又加入00922（国泰证券）市值＋ESG低碳转型的ETF。

00922和00923（群益投信）的差别在于，00922主打低碳转型，凡是碳排放量有进步的公司都可纳入，不会排除掉所有重工业的公司，但是00923是直接将碳密度过高的企业剔除。不过，两者的成分股（指在股票价格指数计算中所选用的股票）重叠性很高，都可自行考虑。

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2.考虑规模与流动性

目前，台湾ETF的资产规模（衡量ETF管理资产的总市值）仍以0050、006208最大，流动性（价差愈窄，ETF的流动性就愈高，平均成交量愈大）最强的00922、00923也以规模见长，就我而言，流动性不是主要问题，若是资产规模不够大，我还是会选择排除在外。

3.清楚资金的规划用途

若是打算用股息支付孩子的费用（学费、生活费），那么，选择高股息的商品也无可厚非，否则在都需要复利买入的情况下，股息的存在较没必要，孩子年纪还小，现在配息也只是会不小心花掉而已，不如找总市值规模大的公司，配置市值型ETF，更能达到成长期的资产成长。

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慎选投资方法方能事半功倍

我更希望这几档ETF不要配息，因为只要配息了，20岁以下孩子的股利所得就会被合并到父母的所得，复利成长的前提是领到利息再投资，此外，还得把配息的金额用来买零股，此外，配下来的现金还有一笔转帐费须扣除。

假若担心税金的部分，也可以考虑0050连结基金不配息的商品，毕竟想把利息滚入本金再投资，也必须自己计算股息对应的股数下单，元大台湾卓越50ETF连结基金A不配息，会自动将股息再投入，所以，选购不配息省下股利所得税，也是不错的选择。

※原文刊载于2024年05月号《妈妈宝宝》447期。

※原文连结 https://www.mombaby.com.tw/articles/9930069

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【完整内容请见2024年5月号妈妈宝宝杂志；本文由妈妈宝宝《 MOMBABY LIFESTYLE 》授权刊登，未经同意禁止转载。 】