好享退测试成功 报酬率按赞

好享退九档基金绩效

两年前在金管会主导下，基富通平台上，以退休准备为主要投资目的全民退休投资专案─「好享退」首批即将在8月届满，9档基金全部正报酬率，甚至有3档基金累绩报酬率逾三成。

这两年期间，有一年半历经全球新冠疫情、各国央行实施极宽松货币政策，让全球大部分股市冲高，使得「好享退」二年期绩效显著，有些「好享退」投资人在2020年3~4月全球股市大跌之际甚至还大举加码，2年的投资报酬率明显高过平均值。

细看9档好享退基金绩效仍明显有差异，这二年持有股票比重高、累积报酬率相对高；但若只持有债券，2年累积绩效则乏善可陈。这个结果和私校退抚基金绩效结果相符合，私校退抚基金在2013年3月1日成立，根据私校退抚基金官网公布报酬率显示，至7月14日为止，积极型累积是近74％、稳健型逾67％，然而保守型累积报酬率是19％多。

对于退休金标的选择，群益投信投资长李宏正表示，退休理财规划上，建议投资人善用「目标风险组合基金」来做准备，这类基金的优点在于，依照操作风格分成保守型、稳健型、积极型三种，投资人可依个人的风险偏好或年纪来选择对应的产品，在操作方面，目标风险组合基金会在限定的风险水准下，由投资团队依照市场情况灵活调整股、债资产配置比重，既能避免投资过于集中特定市场的风险，也有助降低投资组合波动，并掌握不同资产及市场的轮涨契机。

另外法人也表示，若民众距离退休时间还有一段相当长时间，建议选择积极型、稳健型投资组合，较能累积较多的退休准备金。

此外，若是错过了前二波的好享退方案，安联投信表示，投资人也可以自选标的投资，积极型投资人可参考股票基金，包括台股、陆股等中长期成长性看好的市场；投资属性偏向稳健，除了成长型部位外，还期望有收益来源，可留意金融次顺位债、优先顺位高收益债等优质收益资产基金产品。国泰投信则建议，稳健型投资人可挑选如永续高股息基金等；积极型投资人可留意电动车、台湾5G、科技生化等具成长商机作定期定额标的，有助快速累积退休金准备。