HIV感染者老後困境／確診後買不到醫療保險 誰來幫一把

依照现行保险制度，只要被确诊感染HIV，即被商业保险拒之门外，爱滋感染者权益促进会秘书长林宜慧为数万感染者请命，保险公司早已为慢性疾病患者设计「弱体保单」，希望比照办理，也能为感染者设计出专属保单。不过，保险业者表示，可能性极低。

林宜慧指出，U=U已成国际共识，只要HIV感染者规律用药，测不到病毒量，就不会传染给其他人，如同一般慢性疾病一样。国内爱滋感染者仍以年轻族群为主，一旦确诊，就无法购买医疗险，不得带病投保。希望卫福部提供健保大数据，让保险业者精算后设计专属保单。

对于感染者安老议题，保险金融业者表示，目前可透过安养信托等工具，协助安排退休生活，但购买商保，有一定难度，可行性不高，且一般长照险的给付在认定上严格，不见得可以帮得上忙。

美国一家人寿公司于2015年推出专属爱滋感染者的10年、15年定期寿险，但台湾寿险商品部门主管指出，欧美HIV感染者人数众多，台湾相较较少，且受限于民情，感染者不见得愿意出面投保，光是交付个人的隐私病历，就得突破很大的心理障碍。

该寿险主管指出，台湾感染者人数不多，从保险业者来看，并无商业规模，即使真的开发出专属保单，「光是母体就不够大」，无法透过最起码的规模经济支撑一张保单的运作。

此外，感染者人数有限，缺乏足够的样本资料，包括，存活时间、治疗费用、死亡率等，以精算出适合的费率；即使推出这类保单，因人数过少，保费势必昂贵，不见得买得起。

另一家寿险公司理赔部门主管表示，近年来推出不少专属疾病的保单，但除了癌症之外，其他保单买气薄弱，以糖尿病专属保单为例，尽管全台糖友多达250万人，但推出后买气不如预期，未来即使真有爱滋病专属保单，其市场性更不用说，恐乏人问津。