黄天牧 揭未来六大主流保单

金管会主委黄天牧揭露，未来保险业六大主流保单，希望提高保障型保单比例、且不会全面禁止储蓄险。图／本报资料照片

近五年利变型寿险、投资型寿险新契约保费收入

金管会揭示保险业六大主流发展方向

寿险未来六大主流商品「现形」。金管会主委黄天牧上周末首度揭露，希望提高保障型保单比例、且不会全面禁止储蓄险的情况下，未来保险业六大主流保单，将是完善分红机制的分红保单、高保障成份的利变型保单、拉高寿险保障的投资型保单、落实损害填补的实支实付医疗险、异业结盟的的创新商品、及发展永续保单。

保险业将在2026年接轨保险负债公报（IFRS17）与新清偿能力指标（ICS2.0），商品必须转型为保障型，才能累积契约服务利润（CSM）、降低增资压力，保户担心寿险储蓄险将「绝迹」，资金转向债券投资，黄天牧22日在保险业闭门研讨会中对在场保险公司高层，揭露未来会提供监理诱因让保险业朝保障型商品转型，但强调「绝对不是禁止储蓄型商品」，会尊重市场机制，让保户买到所需要的保单。

黄天牧亦揭露未来六大主流保单，一是强化分红管理机制的分红保单，将订定注意事项、送审规范，强化商品设计、资讯揭露两面向；二是高保障成份利变型保险，将透过奖励机制引导寿险业发展高保障成份、缴费年期较长的利变型保单；三是鼓励高保障成份投资型寿险，将适度提高寿险门槛比率，让投资型保单有良性发展，也能厚实CSM。

四是改革实支实付医疗险，落实损害填补原则，保发中心将进行新药、新医疗技术等发生率与医疗费用损失幅度等专案研究，完善资料库，渐进推动改革，让实支实付落实损害填补。

五是异业结盟的创新商品与服务。金管会已在10月大幅松绑，保险业可与「大数据资料分析、介面设计、软体研发、物联网、无线通讯业务」等具金融科技业进行异业合作，目前保险局已收到部分保险公司送件试办申请。

六是鼓励发展永续保险商品，目前产险业已有许多农业保单，未来因应全球净零碳排趋势，保险业有必要在保单上跟进，像气候变迁保单、再生能源保单等。

黄天牧表示，六大方向将由保险局与产寿险公会、保发中心讨论及精细规划，未来亦要让消费者清楚知道自己的保障缺口，「聪明买保障」，找到符合自己需求的保单。