基富通王浩宇：3因素加乘 让资金缺口变大

「新大人经银学」理财高峰论坛13日举行，基富通证券总经理王浩宇出席综合座谈。图／王德为

「长寿、健康、通膨」造成国人退休三大困境。基富通证券总经理王浩宇指出，国人平均余命已高达79.8岁、平均健康余命只有73.3岁、平均CPI年增率1.3％，三大因素加乘，让国人退休金缺口变大，唯有「够长的坡道、够湿的雪、持之以恒」的投资心法，才能累积到足够的退休金。

王浩宇表示，全球退休金制度排名台湾仅排在39名，我国的国民年金平均月领3,918元、劳保年金、退休金中位数仅2万3,075元，但国人每月基本生活费约2.4万元，北市、新竹更高，对照第一名的荷兰，其退休金在第一层的社会安全支柱，可月领约当新台币3万元～4万元且照顾了99％人口，我国缺口相当大。

退休金缺口有多大？王浩宇分析，把长寿、健康、通膨等问题考量进来，假设现在65岁，正要退休的人，有劳保、劳退的情况下，加上每年10万元医疗准备金，一年的退休金缺口12.4万元。25年活到90岁，也就是2048年，前面的花费都用每年2％的通膨计算，到时候一年的退休金缺口37万元、25年缺口就是591万元；若现在55岁，10年后将要退休，缺口872万元；若现在35岁，30年后将要退休，缺口更达1,631万元。

如果想存下1,000万元的退休金，越早开始，也就是时间够长，准备的本金越少、越轻松，能够承担的风险越高，相对报酬率有机会越高，准备的本金也会越少，即「够长的坡道、够湿的雪」。好方法是「定期定额」，不管市场怎么波动，坚持长期投资，下跌也不停扣，甚至逢低建议加倍投资。