金融监管总局股份城商司:五方面坚决做到“长牙带刺”

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“中央金融工作会议召开以来,金融监管总局股份城商司一体推进强监管、防风险、促发展,坚定不移走中国特色金融发展之路,奋力开创股份制银行、城商行和民营银行监管工作新局面。”12月26日,金融监管总局股份城商司(全称为“股份制和城市商业银行监管司”)发表学习中央金融工作会议精神文章时表示。

金融监管总局股份城商司是金融监管总局今年新成立的部门,由原银保监会股份行部、原银保监会城商行部合并而来,承担全国性股份制商业银行、城市商业银行、民营银行的非现场监测、风险分析和监管评价等工作,根据风险监管需要开展现场调查,采取监管措施,开展个案风险处置。

坚决做到“长牙带刺”

中央金融工作会议指出,要切实提高金融监管有效性,全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。

对于全面加强金融监管,中央金融委员会办公室、中央金融工作委员会在《求是》撰文表示,全面加强金融监管是当前和今后一个时期金融工作的主要任务之一。要完善金融监管体制机制,实现金融监管全覆盖,坚决做到管合法更要管非法、管行业必须管风险、建立健全兜底机制,依法将所有金融活动纳入监管。切实解决监管“宽松软”问题,努力做到监管一贯到底、一严到底、一查到底,让金融监管真正“长牙带刺”。持续加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管,不断提升监管专业性、权威性和透明度。压实监管责任,加强中央与地方监管协同,健全监督问责机制,加大监管问责力度,强化“对监管的监管”。

“下一步,我们将紧紧围绕强监管严监管,坚决做到‘长牙带刺’,持续提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。”金融监管总局局长李云泽接受采访时表示,一是全面强化“五大监管”,二是严格执法敢于亮剑,三是着力加强监管保障。

如何围绕强监管严监管,坚决做到“长牙带刺”?金融监管总局股份城商司表示:

一是补齐制度短板。严格准入标准和监管要求,针对股权代持、违规关联交易、利益输送、绩效考核不科学不审慎、合作机构管理不规范等突出问题,研究制定针对性监管制度,堵塞监管漏洞。

二是强化精准分析。分类分机构开展风险画像,捕捉每一类、每一家机构的突出问题,对重点业务和重点风险开展针对性的分析和预警,确保监管工作心中有数、有的放矢。

三是狠抓问题整改。建立问题整改早期干预机制,对落实监管要求不到位、整改问责不力、屡查屡犯的机构和人员,果断采取监管强制措施。

四是加大执法力度。加强股东股权穿透式监管,依法清退问题股东,推动完善银行公司治理。加强合规监管和行为监管,对潜在风险较高、违规问题突出、信访举报集中的业务领域加大整治力度。加强对董事、高管,以及关键岗位人员的准入和持续监管,坚决惩治违法犯罪和腐败行为,严防“带病运行”。

五是强化协同联动。做实政策协同、监管协同、央地协同,实现同责共担、同题共答、同向发力。加强监管与纪检审计的集成作战,配合有关部门查处风险乱象背后的腐败问题,一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。

稳妥推进重点机构改革化险

在加强金融监管的同时,中央金融工作会议要求有效防范化解金融风险,并具体提到要及时处置中小金融机构风险。

“防范化解金融风险,要把握好权和责的关系,健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制;把握好快和稳的关系,在稳定大局的前提下把握时度效,扎实稳妥化解风险,坚决惩治违法犯罪和腐败行为,严防道德风险;对风险早识别、早预警、早暴露、早处置,健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。”中央金融工作会议明确。

金融监管总局股份城商司表示,将坚持目标导向、问题导向,盯住看好各类风险,稳妥推进重点机构改革化险。

一是把“账”做实。督促股份制银行、城商行和民营银行严格执行《商业银行金融资产风险分类办法》《商业银行资本管理办法》等规定,准确开展资产分类,提足拨备、夯实资本,提升数据治理能力。

“《商业银行资本管理办法》以风险管理新要求为引导,推动银行加强系统顶层设计,完善配套系统建设,不断夯实数据质量、提升数据准确性,强化数字化风控体系建设,实现以数字化风控赋能管理。”12月25日,金融监管总局法规司发文表示,银行要规划好内外源资本补充,合理优化业务模式,改善净息差水平,通过提供全方位金融服务提高客户综合贡献,提升核心盈利能力。

二是把“早”做实。加强风险排查预警,全面摸清风险底数,强化对重点机构、重点领域、重点业务、关键环节、关键岗位的风险防控,对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

三是把“准”做实。加强风险评估研判,合理运用各项处置措施和工具,推动“一省一策”“一行一策”制定实施风险处置方案,因地制宜、稳妥推进重点省份重点机构改革化险,避免“一刀切”。

四是把“稳”做实。充分考虑机构和市场的承受能力,把握好时度效,切实防范“处置风险的风险”。加大不良资产处置力度,支持多渠道补充资本,推动实现公司治理重整、经营机制重构、可持续发展能力重塑。

12月26日发布的《国务院关于2022年度中央预算执行和其他财政收支审计查出问题整改情况的报告》显示,金融监管总局及时有序推进城商行、农商行等地方中小金融机构风险化解,指导“一省一策”、“一行一策”制定改革化险方案,推动落实属地风险处置责任。