《金融》万人大调查：民众预期退休金1403万元 较疫前增300万元

台湾集中保管结算所暨基富通董事长林丙辉表示，调查结果凸显「好好退休准备平台」的重要性，也期望尚未开始退休规画的人，将退休准备的工作放心交棒给基富通，透过定期定额方式按部就班，早日达成理想的乐活退休目标。

调查结果显示，接近6成的民众认为，「为退休做准备」是重要的理财目标，而且平均预期退休金为1,403万元，相较于2020年调查的1,111万元，增加近300万元，显示对于退休准备的意识提高，唯独有信心达成退休金准备目标的回答比例只有35.3%，相较于2020年调查的40%下滑4.7个百分点，预期退休年龄也延后，平均为62.5岁。

然而，基富通客户对于达成退休准备金目标的比例达57.7%，不仅高于一般民众，也较2020年调查结果的52.8%，提升4.9个百分点，信心度呈现逆势上升。不仅如此，预期退休年龄平均为61.4岁，比一般民众还要提早，期望退休后能有休闲生活，享受乐活人生。

若进一步分析一般民众与基富通客户的差异，发现基富通客户逾5成已有完整退休规画且按部就班执行中，远高于一般民众的26%；另外，高达82.7%的基富通客户透过定期定额或定期不定额储备退休金，同样远高于一般民众的20.5%。

永续金融与影响力投资学院院长王俪玲表示，「定期定额、长期投资」是最好的退休准备方法，许多民众期待65岁前就可以退休，但却很少人开始退休储蓄，结果平均只有11到15年准备期，无法发挥复利效果。事实上，如果从30到40岁开始每月定期定额5,000到8,000元，平均年化报酬率4到6%的话，65岁退休时可以累积至少600到800万元退休金。

林丙辉表示，「好享退」与「好好退休」两大专案累计已引导约10万名国人自主储备退休金，而持续开放中的「好好退休」更是民间最大的退休自选理财方案，开办以来始终坚持不以商业营利为目的，借由专家严选把关、终身0手续费、低经理费机制，提供适合长期理财的基金，希望透过业者共同让利减轻国人的理财成本，以唤起更多人重视退休规画，这也是专案主办方、业者共同的甜蜜负担。

基富通总经理王浩宇表示，好好退休准备平台由集保结算所、证基会、投信投顾公会、寿险公会共同主办，由基富通执行，共规画投资、保险、教育、公益四大专区。投资专区中的退休专案基金，在纳入今年度新增的6档基金后，共有58档，依风险等级区分为积极型8档、稳健型21档、保守型12档、台湾股票型10档与目标日期型7档，而且不乏高股息的人气基金、热销旗舰基金、荣获三大基金奖的荣耀基金。

就绩效表现观察，尽管2021年推出后，接连遭遇COVID-19、俄乌战争、全球央行升息等诸多利空洗礼，但经过本波完整的景气循环考验后，自成立以来（2021/10/1）截至今年6月底，好好退休专案参加人（排除已停扣）的实际报酬率平均为14.52%，而基金定期定额净值报酬率平均更达20.16%，印证定期定额分散投资风险的优势，鼓励投资人在面对市场震荡时，更要保持耐心、纪律且长期投资，最终将能创造长期稳健的回报。