想退休? 政大商学院民调:先有3000万元再说!

中国信托6日举办「家庭理财行为调查记者会,图为中国信托个金总处副总经理杨子宏。(图/记者蔡怡杼摄)

记者蔡怡杼/台北报导

根据最新调查显示,要达到安稳退休与传承财富,约要存3000万元才够,然而,全台家庭资产3000万元以上者,占比3%,凸显国人退休生活将面临的窘境,对此,政治大学教授郑天泽建议民众若要有效达成理财目的,建议思考多元化理财工具

中国信托6日发布一份委托政治大学商学院民意市场调查研究中心所做的「台湾家庭理财行为调查」,显示退休养老男性至少需要748万元,女性至少需要1063万元,如果夫妇还要为孩子准备一栋房子,则还需准备约846万元。

根据调查,全台42.7%家庭没有在做家庭理财,没有进行家庭理财的主因为「没有多余的钱」,其次是「不会理财」;至于近六成有进行家庭理财的受访者中,理财目的以「家庭资产增值」的比例最高,并以保险银行储蓄股票为主要工具。

不过,由于男性退休后平均寿命为76.2岁,女性为83岁,若以法定退休年龄60岁来计算,男、女性退休后平均存活16.2年、23年,退休后每月生活费为3.85万元,则男、女性退休养老分别需要748万元、1063万元。

虽然全台平均家庭自有房舍比率为82.4%,平均家庭自有房屋数为1.1,然而,平均家庭子女为2.3人,因此,父母若要替子女准备一间房子,还须准备846万元,也就是,加计夫妇双方的退休生活费用后,若要达到安稳退休与传承财富,约要存3000万元才够!

然而,不计不动产下,家庭总资产以600万元以下者占比最高,达62%,超过3000万元以上者占比仅3%,凸显国人进行家庭理财的迫切性

政治大学商学院民意与市场调查研究中心主任郑天泽表示,不管财富层级高低,家庭理财目的均以资产增值为导向,并以退休生活规划为主,但若要有效达成理财目的,建议民众思考多元化理财工具,以分散投资风险,并切中问题核心,选择适当的理财工具。