旧保单符合生涯需求最重要
国泰人寿表示,完整的保障规画与所处生涯阶段息息相关,原有保单应在投保时已就当时经济能力与生涯需求做最合适的规划,不建议做汰换,而是应审视既有保单内容中保额及保障范围做检视,确认是否需要符合当前财务状况与生涯阶段的需求,做出适切调整。
台新人寿分析应留意三大细节,第一,若保户购买的是定期险,务必注意保单期间有多长;有提供续保的商品,需再注意最高可续保年龄。若发现定期险已到期或保险期间明显不足,可即时针对不足的部分作补强。
第二,配合人生阶段变化或收入增长,可能有不同保额需求,在检视时可以针对特定年龄,例如退休年龄,检视退休生活费、医疗保障等是否符合退休规划。
第三,保障范围建议可跨出「三大步」着手,检视保障缺口。第一步检视基本寿险保障,第二步检视医疗及意外保障,第三步是检视退休生活费用,可规划年金险商品提前布局退休生活。