旧保单不符需求 业者：应定期检视

以今年最受欢迎的三大健康险为例，台湾人寿指出，「重大伤病险」是自2016年推出的新型健康险，与过往的保单相比，理赔方式采「凭证理赔，一次性给付」，该险种在两方面具有显著优势。图／本报资料照片

随着保险规范的调整与医疗技术的进步，许多民众数十年前买入的健康险保单可能已经逐渐跟不上现代的保障需求，特别是那些「小时候」家长买的保单，或者买了保单之后从未再重新检视保障内容的人，寿险业者提醒，无论是医疗技术进步或伴随生涯阶段的改变，原先的保单不见得符合当下需求，民众应2～5年定期检视保单，确保自己的保障能应对未来的医疗风险。

以今年最受欢迎的三大健康险为例，台湾人寿指出，「重大伤病险」是自2016年推出的新型健康险，与过往的保单相比，理赔方式采「凭证理赔，一次性给付」，该险种在两方面具有显著优势，首先是保障范围更广泛且随时更新，涵盖22大类、逾300项疾病，以健保署公告的范围为准，未来若有新增病项也将自动纳入保单的保障范围，相较于传统的一次性给付医疗险，重大伤病险的保障更全面，能随政策和医疗发展而调整。

其次是理赔依据更明确且弹性，相较传统健康医疗险通常要求有「治疗行为」，如住院或手术等才能启动理赔，重大伤病险则只要取得重大伤病证明，即使未进行治疗也可申请理赔，且一次性给付的理赔金额，可依保户需求灵活运用，提供更大的经济弹性。

随着人生各阶段的需求与风险变化，加上政府政策与医疗技术的进步，保险也应随之调整。因此，建议每2～3年由专业保险顾问协助检视并整理已购保单，确保保障充足且保费投资合理。

国泰人寿表示，住院实支医疗险在过去和目前的差异不大，但癌症险则会受到医疗技术进步，而使新旧癌症险的保障内容有明显改变，举例来说，新一代的癌症险除了提供罹癌一次保险金让保户自主弹性运用外，且涵盖后续不同治疗阶段所需的新型疗法，包含标靶药物治疗、特定粒子疗法、自体免疫细胞治疗等给付项目，提供更全面的财务支援，适时补偿各项自费疗法高额费用，满足民众癌症保障需求。

国泰人寿提醒，伴随生涯阶段改变、年龄增长，人人都可能面临求职、结婚、养育子女，或是照顾长辈等不同的人生阶段，而身分的转换可能影响所背负的责任及保险需求，建议民众随着生涯阶段改变，至少每3～5年检视自身保单，适时补足保障缺口。