拒保特斯拉？不接「2款车型」保险 国泰产险开第一枪

才落地一个月的Tesla Model Y掉落「天坑」，引起各界关注电动车保险问题。（图／报系资料照）

日前一辆Tesla新车因停车格塌陷而爆出「新竹天坑」事件以及快速道路死亡车祸，引起汽车险业者高度关注。虽然两起案件因为代位求偿及酒驾，未必增加电动车损失率，但国泰产险仍针对新推出高阶车种开出第一枪，在5月10日宣告未来不承接特斯拉旗下ModelS Plaid、Model X Plaid两款高性能车的保险业务；而富邦产险11日也传出更改高性能车款报价条件，未来是否会跟进取消？巨富保险经纪人董事长蓝伟峰告诉CTWANT记者，「还要再观后情。」

新竹县竹北庄敬六街一处建筑基地旁，在上（4）月27日发生路面下陷坍塌意外，虽无人员伤亡，但却有一辆才落地1个月的Tesla Model Y当场跌落坑洞，导致整台车报销。此次事件不仅引起新竹地检、新竹县府工程处等单位到场了解，不只牵涉路段施工状况、建商改善计划，也让电动车保险问题浮上台面。

据了解，这辆Tesla Model Y是赖姓车主向租赁公司签4年约、每个月4万元租金的方式承租，但才1个月便发生意外只好提前解约，因此须向租赁公司清偿车价加上违约金230万元（车价约210万元）。金管会保险局副局长林志宪针对此案表示，「第三人责任险确定不赔，车体险依目前状况得投保最贵的甲式一定有赔。」让外界解读为「乙式车体险不赔」。

不过根据记者私下调查，车主原本向国泰产物投保乙式车险，目前已申请理赔，由北区国泰承办中。至于日前盛传的「保险不理赔」消息，记者也掌握消息得知「唯一不能理赔的部分是车体包膜，不过保险业者会协助车主跟责任当事方，也就是建商丰邑建设追偿。」

什么是车体险？据规定，车体险用来「赔偿自身车辆损失，还可透过保险公司代位求偿，索赔车辆维修费用」，可细分为甲、乙、丙、丁4式，其中甲式车体险保费最贵，但保障范围最完整，包含车对车碰撞发生碰撞、火灾或爆炸物引起，自己或停路边时刮伤车等第三人非善意行为、其他不明原因导致的车损，只要在警察局备案后均能申请出险进行修复。

乙式车体险的保障范围比甲式少、保费也略低。除了第三人非善意行为、不行原因导致的车损外，只要是与车辆碰撞，或是火灾、爆炸物引起，在警局备案后也能申请出险理赔。

丙式车体险的保费又比乙式更便宜，不过保障范围仅发生车辆碰撞才会理赔，且对方车辆必须挂牌，若撞到脚踏车、三轮车甚至农用牛车等，丙式车体险则无法理赔；而丁式为限额车碰车险，购买者多是不想付太多保费或车辆年事已高的车主，保额依据保险公司不同会落在10至20万之间不等，也就是说车辆维修的最高理赔费用不得超过这个数字。

一眼看懂车体险甲、乙、丙式3种差异（图／撷取自新光产物保险网站）

一位不具名的保险从业人员跟CTWANT记者说，「保费金额依照品牌与车型得出基本保费，通常车价越贵保费越高，另外还要再考虑被险人的性别、年龄与过往纪录。」

他补充，「得出基本保费以后，还需要看由保发中心订定的车体系数，会用保费跟损失率算出，每3年依照车款损失纪录检讨是否调整。若新车款没有参考依据，就会参考同级其他车款，但因没有过去数据，容易造成误差大的情形。」

至于电动车和燃油车在保险内容上有什么差异？「内容没有不同，但保险公司针对Tesla车款通常会绑其他险种来提高保费。」不具名的保险从业人员告诉CTWANT记者，燃油车保险多以丙式为主，至于电动车只能选乙式以上的方案，「丙式保费太便宜（约5千至2万元），要承担撞一次就全损的风险，不太划算。」

根据试算，若35岁男性将爱车212万的Model Y Long Range 5人座投保，并且3年以上未肇事，那投保强制险、第三人责任险及乙式车体险约需要3万至4万元；若是投保甲式车体险，年保费大约6至8万元。

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