拦截诈团金流2／中年父误信LINE投资群遭骗200万离世　前检察官愤而发起防诈AI专案

警方查获诈骗集团等案件时，很多出借帐户的民众声称说自己也是受害者。（示意图／报系资料）

富邦金控副董事长曾铭宗担任金管会主委期间，曾接到歹徒来电说「爸，我被人绑……你儿子在我手上准备赎款……」吓得曾听了冒一身冷汗，赶紧打电话给儿子「幸好儿子很快地接了我的电话，根本没这回事，但对方的声音真的好像我儿呀！」曾铭宗数年后重提往事，脸上仍有些惊恐，余悸犹存。

类似曾铭宗的亲身经历，层出不穷。2023年全年「民众被诈骗」金额则高达89.44亿元，受理报案的共达37823件，然这数字还未包含没有去报案的黑数金额，以去年警方拦阻及银行圈存止扣诈骗金额共达93.79亿元来看，明显超出报案金额。

根据我国刑事警察局统计，2024年1～6月的受理诈欺报警案件达19662件，财损金额达52.31亿元；常见诈骗案件前三大为「投资诈欺、假网拍（含一般购物）、解除分期付款（ATM）」。

防诈及打诈，也成了举国重要工作。数位发展部政务次长林宜敬8月14日出席「鹰眼识诈联盟成果发表会」时忧心地说，「光看去年被诈走高达89多亿元的巨额来看，诈骗集团有这么多资金可以增设诈骗科技设备、人员等软硬体升级，我们现在打诈很关键的是打科技战，比技术；在网路上登广告的也要开始实名制，没有模糊灰色地带。」

CTWANT记者调查，目前公私部门联手出击打诈，从多家银行耗资导入AI科技技术，线上线下成立打诈小组，全国银行行员建立堵诈关怀客户SOP，财金公司与银行界成立的「约转户灰名单」通报平台，再到「国家级」鹰眼识诈联盟24小时巡航异常帐户，与检警合作的「雷霆专案」、「国泰盾」等，大数据资料分析，预先管制异常帐户、阻断诈骗金流，打诈成全民运动。

银行界总动员全力与警方合作打诈，临柜有行员给予关怀提示，线下还透过AI科技技术巡查与勾稽异常金流进出帐户。（图／台北富邦银行提供）

其中，又以35家银行加入的「鹰眼识诈联盟」规模最大，其核心AI科技技术「鹰眼识诈模型」为北富银于2021年底建立，富邦金于2022年以此提出「金融安全数位转型蓝图」，洗钱防制办公室检察官出身的蔡佩玲，正好加入富邦金，她以金融安全部主管副总身分发起鹰眼防诈专案。

蔡佩玲提起防诈，语气柔和的告诉CTWANT记者一段故事，「我永远记得那次接到警方通知去相验时，看到这位爸爸冰冷身体，身旁等候妻女神情是多么悲戚。」

这个家庭一家四口住在不到16坪屋子里，父亲想让家人过更好生活，在网路上看到有投资机会，即向亲友、银行贷款筹到200多万元，汇款之后，没几天，邀请他投资的对方line与line群组，瞬间消失，而他也万念俱灰地结束自己的生命做无言控诉。

富邦金推动「金融安全数位转型蓝图」进行迄今逾1年半，首先即可看到「广纳多元科技应用」策略下，北富银、富邦证券、富邦投信及富邦人寿先后导入RPA流程机器人；北富银并在疑似洗钱交易监控作业导入AI，建立「eAML模型」猎鹰模型，借由AI机器自动学习功能，大幅降减假警报率，假警报于第一阶段测试即降低45％，并计划于主管机关同意后，取代既有洗防系统。

如今「鹰眼识诈联盟」在警示帐户的预先管控比率上，以今年上半年成绩来看，已有5家联盟银行的月平均预先管控比率落在50％以上，其中有银行最高可达80％，7家则落在30％～50％。透过AI的学习，此模型判断异常帐户准确率较人工提升559倍并可减少人工作业达99％。

「鹰眼识诈AI拦阻的不是数字，而是一条条生命，一个个家庭。」蔡佩玲说，

今年9月起，鹰眼识诈联盟银行将开启线上线下的「全台鹰眼识诈」防诈宣导活动，因应《打诈专法》实施，联盟间将有直接异常帐户的警示讯息交换，启动预控措施「鹰眼照会机制」；并透过联合学习等新科技的运用，训练防诈模型以因应新的犯罪手法，建立国家级鹰眼模型。

「鹰眼识诈联盟」包括台银、土银、上海银、北富银、国泰世华银、兆丰银、全国农业金库、王道银、乐天网银等共35家金融机构。（图／黄鹏杰摄）

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