拿你的錢先做這5件事 你的個人財報就無敵

情境示意图。图／Ingimage

在这个物价飙涨、全球供应链不稳定又四处缺工的年代，不少人担心很快就会出现「经济衰退」（recession），不过，理财专家建议，与其为了还没发生的事情担忧，不如先提早做好财务准备。

来自纽约布鲁克林的理财规划顾问，汉娜·霍瓦丝（Hanna Horvath）经常在《商业内幕》、《NBC News》与《Inc Magazine》等新闻平台上分享她的理财心得。

日前她在《商业内幕》撰文分享，自己常被读者问到：「下一次经济衰退什么时候来？」

对此，霍瓦丝表示，她无法准确预测经济何时走下坡，但好消息是，起码现在还不是经济最糟糕的时候；而换句话说，她认为，现在正好是你能为经济衰退做好万全准备的最佳时刻，只要为你替荷包做好这五件事，你会更加安心地面对未来的经济状况。

以下是霍瓦丝给大家的五个建议：

1.审慎评估哪些地方需要省钱

过去这段时间，很多东西都涨价了，包括油价、电费、食材等民生基本用品，霍瓦丝建议，这意味着，你现在更该重新检视日常开销，评估哪些支出是不必要的花费，重新规划预算，那就可以把钱省下来。

她认为，可以灵活地运用预算规划表，把生活中的花费清楚地纪录下来，并且随着自己的需求变化进行调整。

你很快就会发现，有一些花费并不是生活必需品，霍瓦丝举例，像是外出用餐、串流媒体订阅费，或是健身房会员费等。

这并不代表要牺牲所有会带给你快乐的事物，而是要仔细判断，这个东西你是不是真的想要，毕竟这种财务决定取决于个人，不是非黑即白。

例如有些人并不常上健身房，他们就认为健身房会员是可以省下来的钱，但说不定对其他人而言，这能够鼓励他们保持运动习惯。

所以这一切都取决于，你怎么权衡生活开销的优先利弊，以及你想追求的长期财务目标。

2.准备紧急预备金

霍瓦丝认为，无论经济衰退会不会来，大家都应该准备一份紧急预备金，这笔存款，是来帮你解决急用，避免你突然出现一笔意料之外的花费而去借钱，像是汽车或家电坏了需要维修、临时需要住院治疗或面临失业。

才刚开始存紧急预备金的人，霍瓦丝建议，先存好约6个月的生活费，这包含了房租（房贷）、水电费和食品等基本民生所需的开销。她还建议大家，最好把紧急预备金存在「高利息的活存帐户」，方便你提领。

6个月的生活费，这个数字听起来可能很高，不过，聚沙成塔，每天或每个月坚持存一点小钱，长期下来的努力与坚持是很可观的。

3.尽快还清高利息债务

在经济不景气期间，你绝对不想背着一身债，尤其是高利息债务，像是利息会越滚越多的卡债。

霍瓦丝解释，受到联准会升息的影响，卡债及其他与利率有关的债务金额都会愈来愈高，一旦你清偿了所有债务，就有余裕可以把预算用在其他生活花费上，例如有闲钱存更多紧急预备金，或是可以负担飙涨的食品价格。

4.慎思职业生涯规划

回顾历史上的几次经济衰退，大多与高失业率脱不了关系，也就是说，为下一次经济衰退做好职业生涯规划，非常重要。

霍瓦丝认为，现在是拓展人脉的最佳时机，拥有越高的教育水平，相对地失业的机率也越低，如果你正在考虑重返校园念书，取得一个高学历，现在是一个好机会。

因为未来的就业市场会更紧迫，持续学习能增加你的优势；你也可以找一些线上课程来增进自己的专业技能，或巩固现有的知识。

但请一定要记得评估自己的经济状况，要权衡放弃薪水或背学贷的利弊，也要慎思自己的产业会不会被新科技取代，建议考虑的产业要更实际一些，因为没有一个工作能完全不受经济衰退影响。

5.保持冷静、继续前进

经济衰退期间，大家难免会有情绪化、压力大的问题，尤其是牵涉到投资时，霍瓦丝建议，一直看着自己的投资组合亏钱，可能会让你更担忧，记得最重要的是，避免做出下意识的抛售决定。

长远来看，中途改变投资策略是一个不明智的决定，拥有多元化的投资组合对你更有利，因为市场通常都是以你想像不到的方式回弹的，例如在 2020年3月，美股惨跌30%后竟然完全长回来了。

如果你真的想要为经济衰退做准备，霍瓦丝认为，应该重新审视与平衡你现有的投资组合，如果你已经有一个多元化的投资组合，可以考虑加码持有，同时将眼光放远，专注在长期投资上，这是你能为荷包所做的最好的事，现在不妨开始做准备吧！

资料来源：Business Insider、Hanna Horvath@X

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