普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章

根据中国人民银行近日发布的数据，2024年二季度，普惠金融等领域贷款持续增长。截至2024年半年末，普惠小微贷款余额32.38万亿元，同比增长16.9%

在已披露的2024年半年度报告中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行重点提及普惠金融领域提质上量，持续优化普惠金融服务。国有大行作为商业银行的“领头雁”，可以从它们的财报数据中窥见金融业支持实体经济的方向及力度。

事实上，普惠金融与百姓生活息息相关，贯穿着千行百业、千家万户。百姓们的小日子往往蕴含着经济社会发展的大文章。经过十多年发展，我国普惠金融取得长足进步，步入了新发展阶段，亦有了新要求。

某国有行相关负责人表示，将充分发挥国有大行的示范引领作用，全力推动普惠金融融资支持更加有力、重点滴灌更加精准、金融产品更加适配、运营保障更加高效、风险防控更加扎实、综合服务更加贴心。

聚焦雪中送炭

深夜时分，暑热未消，宵夜江湖异常热闹。随着网红城市长沙爆火出圈，李明开在白沙液古街的湘菜馆，凭借好食材、好味道赢得街坊邻里与游客的好口碑。看着生意越来越红火，李明有了开分店的想法。但把生意做大，资金是个问题。

在李明一筹莫展的时候，工商银行长沙岳麓山支行得知了他的经营情况和资金需求，第一时间推荐了数字普惠产品经营快贷，当场邀请李明扫码体验。抱着试一试的心态，李明拿起手机进行线上申请，填写完基础信息、授权数据使用后，他得到了满意的推荐额度。

后续，岳麓山支行高效完成了上门信息采集和核实等必要环节，为李明办理了200万元信用贷款，给餐馆经营提供了资金支持。“我们实力不强，以前不敢考虑申请数额高达百万元的信用贷款，没想到这次尝试能如此方便。”李明说。

在被誉为“中国咖啡之都”的云南普洱市，南岛河村咖啡豆种植大户李一龙也有着类似经历。南岛河村海拔900米至1500米，河谷、山坡交错，阳光雨量充沛，昼夜温差明显，用这里的咖啡豆生产的咖啡具有浓而不苦、香而不烈、油脂丰厚、略带果酸的独特风味。

据李一龙介绍，南岛河村的咖啡豆种植面积达数万亩，村民们70%以上收入来自这片土地。近年来，咖啡豆价格持续走高为种植户带来了可观的收益，但采摘成本、土地流转成本以及其他设备成本同步攀升，困扰着包括李一龙在内的村民们。此时，某国有行在调查当地咖啡豆种植成本与预期收益情况后，通过系统智能化评估，为李一龙提供了300万元信用贷款，解了他的燃眉之急。

小确幸蕴含大文章

作为五篇大文章之一，普惠金融对于国民经济的重要性愈发凸显。正所谓，普惠金融的小日子蕴含着经济社会发展大文章。经过十余年发展，我国普惠金融已步入新发展阶段。

今年3月，国家金融监督管理总局发布的《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》明确，2024年普惠信贷总体目标是“保量、稳价、优结构”，要求大型商业银行、股份制银行力争全年实现监管目标，提出大型商业银行要深化普惠信贷专业化机制建设，提高分支机构产品审批效率，加大对无贷户的服务力度。

根据中国人民银行近日发布的数据，2024年二季度，普惠金融等领域贷款持续增长。截至2024年半年末，普惠小微贷款余额32.38万亿元，同比增长16.9%。

中国人民银行发布的金融机构贷款投向统计报告显示，截至2024年半年末，农村贷款余额36.29万亿元，同比增长12.1%；农户贷款余额17.92万亿元，同比增长9.9%；农业贷款余额6.38万亿元，同比增长12.7%。

六家国有银行披露的2024年半年报显示，普惠金融信贷供给正稳步增长，各家银行不断扩大服务覆盖范围，持续提升普惠金融服务能力和发展质效。例如，截至2024年半年末，工商银行普惠贷款余额较年初增加近4800亿元；建设银行普惠金融贷款余额较年初增加2523.21亿元。普惠型小微企业贷款方面，截至2024年半年末，农业银行相关贷款余额约3.06万亿元，较年初增加5997.66亿元；中国银行相关贷款余额2.09万亿元。

加大普惠信贷供给力度

“普惠金融主要面临的问题是，服务渠道触角延伸不够，重点群体信用信息体系建设有待完善，以及多元化金融服务有待提升。从银行角度看，难免会考虑回报率，比方说偏远地区的数字化程度不高，设在那里的网点就得考虑能否实现盈亏平衡。”某国有行相关负责人向记者坦言。

对此，多家银行正在加大产品研发与推广力度，搭建信息共享、流程联动、渠道协同的“线上+线下”“金融+科技”服务体系，优化批量化获客、数据化决策、智能化运营的业务处理模式，推动实现客户体验更友好、内部运营更高效，进一步提升智慧化、集约化经营管理水平。

在近日召开的2024年中期业绩说明会上，多位银行高管也详细介绍了下一步普惠金融发展的重要路径。

工商银行行长刘珺表示，该行的客群战略是加快构建“大中小微个”相协调的客户结构，持续优化业务结构。当前，该行“零售+普惠”贷款增量占比升至36.8%。“稳定地提升零售和普惠贷款占比会改善客户结构、资产结构，优化资产负债表，所以我们坚定地朝这个方向去努力。”

农业银行副行长张旭光表示，普惠金融市场是一片蓝海，潜力巨大，需求也大。下半年，农业银行将深入贯彻中央金融工作会议“盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率”的要求，做好金融资源配置优化，引导更多新发放信贷资源向“三农”县域、五篇大文章等流动。

中国银行副行长张小东表示，该行深化金融供给，增强服务触达，构建又普又惠的普惠金融服务体系。建设普惠金融特色网点，优化线上综合服务平台，完善面向重点客群的特色方案，全面提升普惠金融服务质效，更好践行“雪中送炭，服务民生”。

展望未来，工商银行相关负责人向记者表示，该行将持续加大普惠信贷供给力度，健全发展机制，做大普惠贷款总量，拓宽客户覆盖面，推动信贷资源更好惠及广大小微企业和人民群众。贷款投放更加匹配实体经济需求，进一步提升服务现代化产业体系能力，加大对制造业、专精特新、绿色发展、商贸流通、农业生产等领域普惠客群支持力度。

来源：中国证券报