前菁英教授瀕臨破產…退休4年「漏做1事」出事了 晚年生活唏噓淚崩

退休规划是每个人迈入老年生活后的首要课题，不少人在年轻时就已开始储备足够的退休金流。 情境示意图。图／Ingimage

退休规划是每个人迈入老年生活后的首要课题，为因应医疗支出及生活开销，不少人在年轻时就已开始储备足够的退休金流。然而，与悠闲享受养老金、退休福利、退休生活的理想相比，现实往往很残酷。日本就有名前菁英教授，尽管月领退休金28万日元（约新台币5.9万元），仍因缺乏退休金的理财规划，晚年濒临破产，被迫过上节俭的生活，更一度为经济窘迫潸然泪下。

根据日媒「THE GOLD ONLINE」报导，前菁英教授小山龙太原本教书月收入60万日元（约新台币12.7万元），奖金逾200万日元（约新台币42.4万元），退休后则月领28万日元退休金，生活上理应不愁吃穿，拥有高生活水准。然而他退休后依然出手大方、生活奢侈，导致经济一度面临破产边缘。

眼看银行存折的余额越来越少，小山龙太依然没有改变经常聚餐请客、每周打高尔夫球的习惯，持续享受养老生活。直到退休4年后，他才惊觉，超过2000万日圆（约新台币424万元）的退休金，只剩下500万日圆（约新台币106万元）左右。

小山龙太自工作以来便无储蓄习惯，每月支出至少42万日元（约新台币8.9万元），不仅用退休金买了自己喜欢的跑车，还给2名孩子各150万日元（约新台币31.8万元）作为结婚基金。他的妻子三春估算，照这种花钱速度，他们1至2年后就会破产，所以决定过起节俭的生活。

此后，三春全权负责家庭财务，小山龙太每月仅有零用钱3万日圆（约新台币6367元）。尽管小山夫妇试图减少开支，甚至卖掉跑车，他们仍担心未来房屋修缮费用，以及占家庭开销极大部分的医疗支出。小山龙太被迫面对现实，放下所有他退休后期待拥有的生活享受，更一度因怀念执教时的收入及奢侈生活而落泪。

针对小山龙太退休后的生活窘况，理财规划顾问指出，所有人在退休前都应该厘清2件事：「应该限制多少开销并优先将钱花在哪方面？」、「如何管理和提取现有资产？」他强调，重要的是先想像自己想要过什么样的生活，并计算需要花多少钱才能实现这一理想。即使在退休后，小山龙太仍可以透过留在大学兼任讲师，或任何他感兴趣的事来赚取收入。

理财规划顾问也提醒，在工作生活中善于赚钱并不一定等于善于理财，尤其工作期间收入较高、朋友圈也广泛的族群更要小心，因为你可能无法摆脱工作时的消费习惯，而退休后如果没有与之相符的财产，最终可能会在晚年破产，因此尽早规划财务策略非常重要。