人保财险：无人车目前赔付率极低 建议新能源车学习纳入驾考
中新经纬8月29日电 (李自曼 实习生 张舒毓)29日，中国人民保险集团股份有限公司(下称中国人保)举行2024年中期业绩发布会。中国人保管理层对新能源车险、无人驾驶车辆保险发展情况等业内关注的话题进行回应。
中国人保管理层表示，新能源车险综合成本率呈下降趋势，未来随着驾驶熟练度以及车辆性能不断提升，新能源车出险率将逐步下降。在未来，人保财险将重点关注无人驾驶车辆人机定责及相关责任范围界定问题。
新能源车险综合成本率呈下降趋势
数据显示，上半年，中国人保旗下人保财险实现原保险保费收入3119.96亿元人民币，同比增长3.7%，其中，机动车辆险实现原保险保费收入1393.64亿元，同比增长2.5%。上半年，该公司家自车承保数量为4067万辆，同比增长6.5%，其中，家自新车承保数量达到349万辆，同比增长5.2%。
人保财险总裁于泽在业绩会上指出，虽然上半年新车销量增速有所放缓，但伴随“以旧换新”等支持政策的落地，人保财险判断全年车险将保持稳定增长。最近两个月公司车均保费提升，主要原因是保足保全率、三者险保额有了很大提高。数据显示，上半年，人保财险三者险保额300万元以上保单占比为76.1%，同比增长10.9个百分点。
新能源车险发展备受关注。业绩会上，中国人保总裁赵鹏介绍，上半年，承保新能源车450万辆，同比增长59.3%；保费收入196.6亿元，同比增长55.6%；商业险保费市场份额35%，同比增加1.5个百分点。
在新能源车险综合成本率方面，于泽透露，自去年下半年至今年上半年以来，新能源车险综合成本率呈下降趋势，与燃油车综合成本率的差距逐步缩小(2024年上半年，新能源车家用车综合成本率在100%以内)。由于新能源车的出险率远高于传统燃油车等因素(案均赔款相比差不多)，使得新能源车险的综合成本率仍高于传统燃油车，这也是国内经营车险的主体普遍面临的现状，但随着车主对新能源车驾驶熟练度的提升，以及新能源车安全性能、技术的不断提升，预计未来新能源车的出险率也将逐步下降。
于泽指出，人保财险坚定把新能源车险作为重要战略发展方向，未来将在承保端和理赔端同时发力，多管齐下解决好当前新能源车综合成本率较高的问题。同时，改善新能源车出险率高的问题也需要全社会共同努力，公司在近期与交管部门的沟通中，也建议将新能源车学习纳入驾驶证考取的学习内容中。
重点关注无人驾驶车辆保险人机定责
近期，“萝卜快跑”开展无人自动驾驶出行服务测试受到关注，其带来的交通问题和其他潜在风险，给保险业带来新的研究课题。
2023年11月，工信部等四部门联合发布的《智能网联汽车准入和上路通行试点实施指南(试行)》(下称《实施指南》)明确，试点使用主体应当在保障道路交通安全的前提下，为车辆上路通行购买机动车交通事故责任强制保险以及每车不低于500万元人民币的交通事故责任保险。
《实施指南》还明确，车辆在自动驾驶系统功能激活状态下发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定确定各方当事人的赔偿责任。
在业绩会上，于泽透露了人保财险在无人驾驶汽车等智能网联汽车相关保险产品的研发和探索方面的行动。
于泽指出，2022年起，人保财险启动智能网联专属车险条款开发工作，2023年就该条款工作进展和整体方案向国家金融监督管理总局汇报。同时，配合国家汽车智能化发展战略，按照测试区所在地的车辆投保要求，为智能网联测试汽车提供风险保障，初步积累了智能网联汽车的承保理赔数据和事故处理经验，为下一阶段智能网联汽车专属产品条款和实务开发夯实基础。在研究方面，人保财险与各主流车企合作，持续开展自动驾驶功能有效性专项研究，包括APA(自动泊车)、AEB(突发危险车辆紧急制动)等智驾功能对于特定事故出险率影响的有效性验证。面对智能网联汽车蓝海，未来人保财险将重点关注人机定责及相关责任范围界定问题，满足消费者对于智能网联汽车保险保障的多样化需求。
于泽表示，目前，中国智能网联汽车仍处于测试向上路的过渡阶段，千台车辆左右上路，赔付率极低，也很稳定，短期不会对公司以及整个行业产生影响。未来，随着智能网联汽车进一步发展，将催生出巨大的保险需求，形成潜在的车险增量市场。在自动驾驶领域，人保财险将在产品、人才、技术、队伍、理赔、服务等多方面做好研究和储备，不断推动创新，更好地为客户提供全方位的保障服务。
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