网路投保限制：车险只能对自己保！驾驶人伤害险「限车主本人」 汽车借给亲友不理赔
▲驾驶车辆前要先购买保障。（图／pixabay）
网路投保相当方便，是金融科技（FinTech）的环节，销售状况持续增温中。不过，民众选择网路投保时，也要注意相关的限制，例如在网路上投保车险时，要保人与被保险人必须为同一人，且须车主本人办理与缴费，伤害险的保障对象仅对车主本人驾驶伤亡补偿；也就是说，网路投保只能对自己投保，无法帮家人投保，若把汽车借给亲友驾驶致伤亡，保险公司也不会理赔。
网路投保的优势在于便利性，部分业者也推出网路投保汽车任意险的价格约9折、强制险约差300元，比实体通路、一般投保相较便宜。不过需要注意的是，网路投保须留意相关的限制，其中就是投保身分，「仅能对自己投保，不能帮家人投保。」
▲民众在购买汽车后，就必须衡量相关的汽车保险。（图／pixabay）
一般透过保险业务员投保车险，投保身分的要保人与被保险人不限于同一人，车主可分作是「自然人」或「法人」（如公司车）。在要保人与被保人关系限制中，「自然人车主」要保人与被保险人（车主）的关系，限为本人、配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶的父母；「法人车主」则限为雇佣关系。
然而，依网路投保规定，要保人与被保险人须为同一人，而且需使用车主本人的信用卡或帐户缴保费；也有年龄限制，需满20岁的成年人才可投保。投保当下除了要加入保险公司的网路会员，还须完成寄发验证码至手机简讯（OTP）或电子邮件信箱等身分验证，才可免签覆要保书。
民众还需要注意一般投保与网路投保的保障对象差异！一般汽车保险投保「第三人责任险」后，可以附加「驾驶人伤害险」，提供住院日额型或实支实付型的医疗保障，赔偿范围包括单一事故与双方碰撞的交通事故，「车主本人」与「经车主同意使用的家人亲友」都保障在驾驶人伤害及对第三人的责任风险。
▲如果将爱车借给家人，保障对象就有差别吗？（图／pixabay）
不过，在网路投保上，驾驶人伤害险的保障对象「限车主本人」，被保险人应限以车主本人为驾驶人，也就是说，如果把汽车同意借给家人或友人使用，无论发生自撞电线杆或与他车碰撞等交通事故致人身伤害，当车主和驾驶人并不是同一人时，也都不属于保障范围内。
「那我干嘛网路投保！」多数民众以为，网路投保与一般投保的保障大致相同，在保费较为优惠的情况下，时常疏忽投保条件与额度的差异。网路投保固然方便，但以车险为例，对于共同使用汽车的家庭而言，就必须要厘清保障范围，例如「将车子借给家人使用，那驾驶人伤害险用得到吗」，根据自身需求评断是否适合在网路投保车险，也可交给专业的保险人员评估，协助将伤害险附加被保险人名册。