人工智慧AI正重新打造B2B商业支付应用

▲ B2B商业支付是企业间进行交易和交流的重要方式。（图／翻摄 澎湃新闻）

● 沈宗鑫／连宇股份有限公司策略长

在数位化时代，商业支付（B2B Payments）已经成为各企业间不可或缺的重要环节。每家公司都必须向供应商付款并从客户那里收款，B2B商业支付是企业间进行交易和交流的重要方式，这些B2B付款是全球经济的很大一部分，但所使用的流程是陈旧的、高度手动和纸本化，需要大量的时间和资源来管理，同时造成许多延迟和效率不佳。根据美国高盛估计，企业每年在手动支付处理上花费近30兆美元，无论在时间和金钱方面都是一个巨大的负担，因此如何提高商业支付的效率和安全性一直是企业关注的焦点。

随着人工智慧（AI）技术的不断发展和应用，已然成为打造创新并解决B2B商业支付应用的关键，利用更高的精度和速度来自动化许多重复任务与工作，并透过智慧演算法，营运与会计财务等领域的效率将会获得更高维度的强化，同时减少了劳动密集的干预。

B2B支付中的人工智慧（AI）、区块链和机器学习（ML）

为了了解B2B支付的现状和未来潜力，我们确定人工智慧AI、区块链和ML是推动产业重大转变的关键参与者，这些技术不仅仅是流行语，它们是更高效、更安全、更具成本效益的支付生态系统的技术基础支柱。当审视不断变化的B2B支付应用时，显而易见是付款方式的多样性正在扩大，除了传统的支票和银行转帐外，我们看到电子钱包、信用卡和虚拟卡的使用率也在逐步增加，这些替代方案中的每一种应用都有其自己的一套市场优势，从强化的安全性到简化的费用等。

▲ 电子钱包、信用卡和虚拟卡的使用率正在逐步增加。（图／LINE Pay提供）

因外，将人工智慧AI和ML整合到B2B支付中有许多优势外，区块链技术也对B2B商业支付产生了深远的影响，区块链技术的去中心化和不可修改性使得支付交易更加安全和透明，同时还可以帮助企业降低交易成本和加速交易速度。

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区块链技术在B2B商业支付中的应用

首先，区块链技术可以帮助企业实现更安全的支付交易。通过将交易信息记录在不断扩展的区块链上，可以实现交易数据的不可修改性和透明性，从而防止支付诈骗和数据窜改。这对于B2B商业支付来说至关重要，因为这些支付交易涉及到数以千万计的金额，在安全性方面必须格外谨慎。

其次，区块链技术还可以帮助企业降低支付交易成本。传统的支付系统往往需要支付各种中间环节的手续费，而区块链技术可以通过智能合约和去中心化的特性实现零中介的交易，从而节省成本并提高效率。

最后，由于区块链技术的分散式特性和即时清算功能，支付交易可以实现在短时间内完成，从而大大加快了资金流动的速度，这对于B2B商业支付来说意味着更高效的资金管理和更灵活的业务运作。

▲ 区块链技术可以帮助企业实现更安全的支付交易，还可以帮助企业降低支付交易成本。此外，由于区块链技术的分散式特性和即时清算功能，支付交易可以实现在短时间内完成。（图／CFP）

支付自动化和现金流最佳化

在不断演变的B2B商业支付世界中，支付自动化永远是追求进步的指标，象征着企业管理财务方式的时刻变化。随着人工智慧AI技术的应用导入与企业流程整合，应付帐款和应收帐款流程的自动化将会超越传统方式，迎来了效率、速度和可靠性的改变。透过自动化这些关键的财务操作，企业可以大大减少人力劳动，最大限度地减少错误，并确保更顺畅、更快、更精准的收款付款周期，不仅提高了运营效率，还增强了企业的整体财务健全，使其成为当今竞争环境中的必要战略。

例如，应付帐款的自动化可改变发票的处理方式和付款的核准方式。人工智慧AI技术可以从发票中提取相关资料，将它们与采购订单匹配，然后自主发起付款，消除了手动资料输入和验证的繁复作业，简化付款流程不仅节省了宝贵的时间，还优化了现金流，确保供应商即时获得付款，这对保持良好的业务关系和确保付款零失误至关重要。

同样，在应收帐款方面，自动化更带来了变革性的优化。它简化了付款提醒，加快了收款流程，并简化了对帐作业，有效地减少了待收款催收的频率，同时提高客户满意度。加速有效的收取付款能力将直接影响公司的现金流，确保资金可用于投资、运营和业务成长增长，在现金流为王的快节奏商业环境中，这种最佳化且自动化的流程，带来的价值是无可限量。

▲ 人工智慧AI结合ML技术，不仅仅是自动化流程，它们更随时审视失误并重新修正。（示意图／路透）

此外，人工智慧AI结合ML技术，不仅仅是自动化流程，它们更随时审视失误并重新修正，透过分析历史支付资料和客户行为，准确预测现金流趋势，使企业能够做出更佳的商务决策，为企业在管理财务方面提供了战略优势。从本质上讲，透过人工智慧AI进行商业支付自动化和现金流最佳化，不仅仅是加强当前的营运绩效，更使未来金融支付流程更加精简、透明和高效率。

B2B商业支付趋势的未来展望

AI技术在B2B商业支付领域的应用，为企业带来了巨大的变革潜力。通过自动化支付流程、智能风险管理、提升用户体验等多种应用，AI可以大幅度提高交易效率，降低成本，并创造更多的商业价值。未来，随着AI技术的不断发展和成熟，它在B2B商业支付中的应用前景将更加广阔，为企业带来更多的创新和机遇，外溢延伸至帮助企业优化支付流程，自动化决策过程从而加速作业速度，同时通过分析财务数据和交易记录，AI可以提供准确的财务报告和预测，帮助企业制定更合理的财务策略和预算规划；最后， AI能够提供更智能化和个性化的应用服务，从而提高客户的满意度和忠诚度。这对于B2B商业支付来说同样重要，因为客户往往是企业的重要合作伙伴，他们的满意度直接影响到企业的业务发展和长期合作关系。

总而言之，企业应该积极探索和应用AI技术，抓住这一变革的机会，提高竞争力，实现长期的可持续发展。

▲ 企业应该积极探索和应用AI技术，抓住这一变革的机会，提高竞争力，实现长期的可持续发展。（图／CFP）

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