如何提前准备实现财富自由？10个成为FIRE族的诀窍
FIRE运动（Financial Independence, Retire Early）已成为全球上班族的终极梦想。(图:shutterstock/达志)
越早开始，越快迎接幸福！
FIRE运动（Financial Independence, Retire Early）已成为全球上班族的终极梦想，让脱离「上班牢笼」成为可能。核心理念简单明了：透过极度储蓄和投资，达到「FIRE数字」，实现40、50岁就能说「老板掰掰，我FIRE你了」的生活。
每个人都想提早退休，但谁才能真正实现呢？关键在于及早开始准备，加入「FIRE族」的行列，马上开始制定详细财务规划，提前将遥远不可控的未来，变成具体可执行的计划，更能在面对意外时有所保障。
想加速达成财务目标，多数人首选策略是量入为出，通过精打细算逐步累积财富。然而，除了储蓄，还有哪些有效的方式？《网路温度计DailyView》运用《KEYPO大数据关键引擎》分析网友常提到的「 提早退休实践法」，即使是小资族也能轻松掌握。如果你想拥有一个无需为工作烦恼的未来 ，现在就是启动FIRE计划的最佳时机，让你更快迈向财富自由的美好生活。
No.1 养成存钱习惯
储蓄累积财富，是亘古不变的经典致富法则！先存到人生第一桶金，才能像滚雪球一样越滚越多。其实，存钱就是FIRE（财务自由，提早退休）的起点！从日常小钱开始入手，有意识地慢慢存，时间一久，财富自然会悄悄变多，未来的你会感谢现在的自己！
养成「先存后花」的习惯，是财务独立的关键。将收入的20%至30%先存起来，剩下再分配于生活开支，不仅能够强化自律，更有助于打下稳固的财务基础。想要早点财富自由，最重要的是「控制生活花费膨胀」，随着收入增长，不应随之提高生活水准，而是专注增加储蓄和投资比例。
分享一个小诀窍！如果你是储蓄小白，建立「储蓄自动化」是最直接的方法，透过国泰世华CUBE App建立子帐户，将每月薪水分类管理，将储蓄过程设置为自动进行，让资金在设定的时间或条件下，直接从你的收入中自动转移到储蓄帐户或投资帐户，而不需要手动操作。这种方式能帮助你养成稳定的储蓄习惯，避免因为忘记或临时消费需求而中断储蓄。通过自动化储蓄，不仅省心省力，还能让财富在不知不觉中不断成长。
No.2 善用保险支付意外开销
累积了一定的财富，正顺利迈向提早退休的梦想时，一场突如其来的意外，如医疗费用或事故赔偿，可能瞬间打乱你的计划。然而，如果善加利用保险，这些突发支出就有保险公司做后盾，避免自己承担庞大费用，让你的资产能持续稳定增长，不会因为突发状况而中断。保险是保障财富的一道防线，确保你的提早退休梦想，不会因意外变数而受挫。
国泰世华CUBE App设有保险专区，提供四大功能：「保单一键查询」、「产险续保提醒」、「人寿保费缴纳提醒」和「24小时线上投保」，轻松满足你的保险需求。别忘了，风险管理也是FIRE计划中的关键一环！许多人追求财务自由，却常忽略了意外或疾病带来的潜在风险。此外，提前规划保险有机会能以较低的保费获取长期保障，让你的财务自由之路更有保障。
No.3 学习理财知识
懂得储蓄能帮助你打好财务基础，但掌握理财技巧才能让你的资产不断增长。当你开始学习理财，不仅能让钱更聪明地运作，还能让你更有信心面对未来的财务挑战。财务自由不只靠节省，而是通过智慧的理财决策，达成长期稳定的增值。
首先，学习理财能帮助你培养更理性的消费习惯，让你能更有效地规划每笔开支，提升财务管理能力。其次，懂得如何运用资金，才能有效让财富增值，「国泰世华CUBE App 一站式金融服务」，提供证券服务和多元投资功能，让你可以直接在线上完成台股证券开户及复委托开户。开户后，你还可以透过CUBE App使用国泰证券的台美股定期定额投资功能，无需跳转至其他App，简单方便，轻松执行你的投资决策。
此外，许多人对投资充满恐惧，这往往源自于不了解如何应对市场波动或财务危机。然而，当你具备了理财知识，并掌握风险管理的技巧，就能采取适当的措施来保护资产，让财务自由之路走得更加稳健。
No.4 提早、聪明投资
投资就像一场马拉松，越早起步的人，越能从容应对未来的财务需求。首先是学习与经验：早期进行投资，可以累积更多的实战经验，提升你的理财技巧。越早开始，你会更快理解市场的运作，进而作出更好的财务决策。其次是越早进入投资市场，越有时间去经历市场的波动，并学会如何应对风险。长期投资能平滑短期的波动，帮助你有机会获得更稳定的回报。
对于投资新手来说，选择定期定额理财的门槛较低，透过指数型基金或ETF，追踪市场主要指数，有机会降低集中投资某家企业的风险，是进场的理想选择之一。而对于已经在股市打滚多年有经验的投资者，或许可以借由股票分析技术等，达到预期的收益。但无论选择哪种投资方式，长期且持续的投入才是致胜的关键！
国泰世华CUBE App美股定期定额功能上线，查询银行资产和证券库存免切换，只要一个App即可浏览，而且美股定期定额门槛只要10美元就能开始。CUBE App投资证券页面内，提供报酬率试算及台美股人气排行榜参考，是用户考虑规划的好帮手。现在就是改变的时刻，善用理财工具，让提早退休的梦想离你更近一步！
No.5 计算出财富自由数字
你是否曾想过，环游世界是许多人的梦想，但是要累积多少钱才能办到呢？提早退休的FIRE数字，是一个标志性的财务目标，你必须累积的总资产，要足以支撑未来25年或更长时间的生活，且每年按照4%的「安全提款率」进行生活开支。
假设你退休后一个月开销会花到5万元，一年就是60万，乘上25，那你的财富数字就是1500万（公式：(5*12)*25=1500），计算时须包含日常支出、紧急预备金及休闲娱乐等开销。进一步拆解这个数字的实际操作。如果你目前30岁，希望能在50岁退休，那么在未来的20年里，每年必须储蓄75万元，才能达到财富自由目标。
这是一条通往自由的长路，虽然挑战重重，却令人对未来满怀期待，及早将人生掌握在自己手中。
No.6 节俭、自律生活
节俭不代表放弃生活品质，也不意味着削减所有娱乐或必需品。真正重要的是学会分辨「想要」与「需要」，并找到价值与支出的平衡。通过掌控每一笔支出，我们可以逐步减少不必要的开销，养成更健康的消费习惯。这种自律方式能帮助我们储蓄更多资金，并将其投入股票、债券或房地产等长期投资中。
对于FIRE族而言，在「节俭」与「自律」的原则下，减少对物质的依赖、强化对生活本质的追求，不仅能掌握个人财务的主动权，还能从无尽的物质追求中跳脱，专注于内心真正渴望的自由与成就。
No.7 斜杠增加收入
斜杠的概念其实很简单，就是同时从事多种不同领域的工作。你可能是一位行销专员，但下班后，利用写作变成部落客、接案写手，周末兼职当健身教练、烘焙师傅等，减少对单一工作薪水的依赖，增加多元财务来源。
事实上，除了收入增长，斜杠还能透过本职工作以外的身分，来体现自我认知、挖掘兴趣专长，发现更多热爱的事，甚至将它发展成长期的事业。当然，要实现这样的目标，时间管理和自律是关键，一定要找到平衡，确保每一个角色有效地发挥，避免让自己过度疲累。
No.8 考证照为自己增值
考取专业证照是一种非常有效的自我增值方式，不仅能提升你的专业能力，还能显著提高在职场上的竞争力。证照代表着你在某一领域的专业知识与技能，使你在工作中更容易脱颖而出。
例如，对于对投资有兴趣的人来说，近年来非常热门的证券投资分析人员（SICE）或国际理财规划师（CFP）证照，都是可以考虑的目标。这些证照不仅可以帮助你在现有的职业中升职加薪，还能为你打开进入金融圈的大门，甚至发展第二专长或斜杠兼职，让你拥有更多的职业选择和生活弹性。
此外，坊间有许多培训机构、线上课程平台，从基础学习到考试技巧等不同课程，帮助你在考试过程中更有方向。无论你是职场新人还是有经验的专业人士，透过这些资源考取证照，都能为未来的职业发展铺平道路，助你在激烈的职场竞争中立于不败之地。
No.9 创造复利资产机会
相信每个人都有想过，要是钱放着就能增加那就太好了！其实这就是「复利」的概念，虽然把钱放在银行里也会有利息，但常常听到别人大叹利息被通膨吃掉，所以越来越多人将资金转而进行投资。当你将资金投入具长期增值潜力的资产，期待这些资产能有机会持续成长，这就是所谓的「复利效应」！
提早退休的梦想就像是种下一颗种子，「复利资产」就是有机会能让种子茁壮成为大树的魔法。现在就开始，学习理财知识，每月固定将一部分收入做理财规划，长时间下来，就有机会为自己累积一笔不小的资金。在诸多投资工具中，国泰世华CUBE App美股定期定额功能是个好选择，小资族尤其没有投机的本钱，虽然一开始金额不大，只要愿意长期累积，小小的起点将有机会透过时间复利，创造意想不到的额外收入。
No.10 建立跨域人脉
我要如何才能提早退休？退休后想要过什么样的生活？建立跨域人脉，简单来说就是跟不同领域的人打交道，不局限在现在的工作圈，透过参加讲座、加入线上社群、甚至是多和朋友介绍的人聊天，这些小动作都能慢慢收获人脉。当你接触到不同行业的专业知识，能开阔思维，进而发现更多潜在的投资、合作或兼职机会，带来额外的收入来源。
如果你还在犹豫，不妨从简单的聊天开始，保持开放的心态，随时关注身边的机会，也许与朋友某次闲聊，会成为改变你财务状况的契机。要知道，人脉就是钱脉，拓展广大不同领域的交友圈，互相交流学习，也是FIRE族必学的提早退休准备要件！
【本文系由国泰世华银行邀稿】证券服务系国泰世华银行办理共同行销证券经纪开户业务定期投资服务由国泰综合证券提供
分析说明
本研究资料由《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统提供，分析时间范围为2023年10月01日至2024年09月29日。
《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统系拥有巨量资料，以人工智慧作为语意分析之工具，每月处理1500亿以上中文资料的网路社群大数据资料库，其内容涵盖Facebook、YouTube、Threads、TikTok、Instagram、新闻媒体、讨论区、部落格等网站。本调查针对讨论主题相关文本进行分析，并根据网友就该议题之相关趋势讨论，作为本次主题分析与排序依据。
本文所调查之结果，非参考投票、民调、网路问卷等资料，名次仅代表网路讨论声量大小，不代表网友正负评价。
〖网路温度计DailyView调查结果之图文，未经授权请勿转载、改写〗
《网路温度计DailyView》