三部门联合发布通知：“7+4”地方金融组织步入强监管，数量持续压降

近日，第一财经从地方监管部门获悉，国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家市场监督管理总局等三部门联合下发了《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》（下称《通知》）。

一位了解相关内容的业内人士对第一财经透露，《通知》突出了“央地协同，从严监管；减量增质，分类施策；稳妥有序，分步推进”的工作原则。目标是机构数量实现有序压降，经营乱象得到有效遏制。

上述业内人士表示，这也意味着“7+4”地方金融组织步入强监管时代，数量将持续减少。

地方金融组织逐步纳入监管

近十多年来，地方金融业态快速发展，在服务地区实体经济和中小企业融资方面发挥了重要作用。但早年，由于地方金融组织长期处于多头监管的状态，这不仅造成监管效率较低，同时，也更容易出现监管空白。

由此，地方金融组织近年来逐步纳入监管范畴。2017年，《关于服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的若干意见》首次明确规定，“7+4”类地方金融组织交地方监管。

“7+4”类地方金融组织是由地方金融监督管理部门负责监管、具有一定金融属性但不持有金融牌照的11类机构。

所谓“7”，是指小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司；“4”是指，投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所。

2017年以来，各省、自治区、直辖市成立地方金融监督管理局，加强对地方金融组织的监管，取得明显成效。但在日常监管和风险处置中，因缺乏国家层面统一的地方金融监管立法，各方对地方金融监管职责分工的理解不尽一致，部分机构和活动游离于金融监管之外，地方金融监督管理部门也面临监管依据不够充分、执法手段不足等问题。

2021年12月31日，《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》正式发布，按照“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的原则，将地方各类金融业态纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。

3年内“应清尽清、应退尽退”

上述业内人士透露，此次下发的《通知》，列出了11项重点任务，包括加快清零存量不合规机构、严控新批新设机构、严格限制跨省展业、严管杠杆和融资来源、切实加强消费者保护、严肃治理市场乱象、有序处置四类机构、依法规范登记注册、严厉打击非法金融活动、提高金融服务能力。持续提升监管质效。

其中，多条重点任务引起业内关注。

上述业内人士说，例如，《通知》指出要加快清零存量不合规机构。对“失联”“空壳”以及严重违规经营的地方金融组织，抓紧制定规范的退出流程，应清尽清、应退尽退，力争三年内完成退出。

“这也意味着地方金融组织步入强监管时代，未来3年内的数量将持续减少。”该人士说。

另外，对于严格限制跨省展业，此前在《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》中也规定，地方金融组织应当坚持服务本地原则，在地方金融监督管理部门批准的区域范围内经营业务，原则上不得跨省级行政区域开展业务。

对此，广东省小额贷款公司协会秘书长徐北对第一财经记者分析，未来对于地方金融组织跨区（省）经营的监管会越来越严。“在各类地方金融组织中，严格限制跨省展业可能对商业保理的影响是最大的，因为相比其他类型的地方金融组织，商业保理只围绕一个核心企业，服务其下上游，而上下游企业几乎遍布全国。”徐北说。

另外，在“严肃治理市场乱象”方面，业内人士透露，上述《通知》提出，严禁地方交易场所突破现货市场定位，开展连续集中竞价交易和非法证券期货活动，严禁以任何名义为非标债务融资活动提供服务，经营活动不得泛金融化、泛证券化、泛期货化。

对此，徐北对第一财经分析，“这也意味着地方交易场所，无论是卖金银、卖药、卖海鲜，都只能是现货交易，不能期货化，最近的金融茶爆雷事件中，就出现了以茶叶期货交易为主的平台角色，这是明确违规的。”他说。

地方金交所走向清零

据第一财经记者不完全统计，目前全国“7+4”类中的7类地方金融组织总量超过2万家，其中，据中国人民银行网站消息，截至2024年6月末，全国共有小额贷款公司5428家。

在“7+4”中，近年来，对于地方各类交易场所的整顿备受关注。业内人士透露，上述《通知》也再度强调，要关闭现有全部金融资产类交易场所，坚决清理“伪金交所”。

此前，有市场数据显示，我国地方金交所的数量一度多达70家左右。2011年11月，国务院发布《关于清理整顿各类交易场所 切实防范金融风险的决定》，首次提出“清理整顿各类交易场所”，成为清理整顿交易所的开端。

仅今年以来，全国就已集中关停了四批地方金交所。3月25日，湖南、辽宁、西安、重庆等4地的地方金融监管部门发布公告，取消各自辖内金交所的业务资质，取消后，4地都将不再有金交所。

5月10日，山东、吉林、江西、青岛、深圳等省市地方金融监管部门集中发布公告，宣布取消辖内5家金交所的业务资质。其中，江西省地方金融管理局公告显示，自2020年以来，该省共排查发现并清退了31家“伪金交所”机构。

6月21日，包括广东、厦门、宁波、天津、山西、黑龙江、河南、海南等在内的8地金融管理部门集中发布公告，宣布取消辖区内8家金交所业务资质。这是自今年3月以来，第三批金交所集中关停。

8月16日，又有贵州省、大连市、湖北省三地公告取消辖区内的金交所。

四轮整顿过后，地方金交所数量大幅减少，广东、山西、黑龙江、河南、海南、湖南、辽宁、吉林、江西、贵州、湖北等多个省份在辖区内实现了地方金融资产类交易场所的清零。