雖然放不下你但沒關係， 讓「信託」繼續照顧身心障礙的家人

前阵子热播的韩剧《虽然是精神病但没关系》剧情扣人心弦，剧中文氏兄弟的哥哥文尚泰是自闭症患者，母亲担心大儿子将来无人照顾，从小就跟金秀贤饰演的小儿子说：「因为要你照顾哥哥，所以我才生下了你」，因此，让小儿子在成长过程中为了照护手足，四处打零工维生，无法追求人生的梦想。种种忍耐与退让，令人心酸的情节，凸显家有身心障碍者家庭的矛盾与挣扎。

韩剧《虽然是精神病但没关系》中，文氏兄弟的故事演出身心障碍者家庭的矛盾与挣扎。 图／tvN

根据内政部统计，国内身心障碍者人数逾118万，占总人口5%，他们生活处境相当不易，家人需付出极大心力照顾；其中，约有七成是轻、中度障碍者，他们虽然拥有自力更生的能力，但在步上正常工作轨道前，遇到的挫折已经会比一般人来得多，更遑论其他三成余生都得依赖他人照顾的重度患者。

当照顾者老了、病了，或是先离世了，留下生活不易的身心障碍家人，该由谁来照顾？像《精神病》剧中文氏兄弟的母亲，若想把孩子托给手足或亲友照顾，沉重的照护压力极有可能压垮另一个人的人生。

如何界定身心障碍者？

其实，无论哪种级别的身心障碍者家属，若想照顾弱势家人，必要妥善提前规划，除了政府和社会提供各种「喘息」管道，为身心障碍家人降低照护阻碍，开启人生新契机；也可以运用银行提供的「安养信托」服务，指定财产运用项目，例如生活费、医疗费或是创业金等。

国泰世华银行信托专家表示：「安养信托是照顾年长者或身心障碍者的财产保障制度，目的在确保高龄者或身心障碍者未来的财务安全，也能减轻手足或亲友的负担。」

政府定义的「安养信托」是指受益人为「年满55岁以上」或「身心障碍者」的信托。民众可以将金钱、股票、生存保险金及不动产交付信托，由银行按照约定给付给受益人，或定期给付费用给安养机构，让无法照顾自己或无法管理财产的民众仍有财务上的保障。

以2016年起即开始大力推广「安养信托」的国泰世华银行为例，假设信托规模为50万，一个月的管理费只要500元，一天不到20元，就能够以专款专用的方式，保障身心障碍者子女的未来生活。

国泰世华银行信托部协理赵子仁提醒，规划「安养信托」时，建议选任值得信任的信托监察人。以「神」剧为例，弟弟可以担任「信托监察人」，任何人如果想要改变合约以外的财产运用方式，都必须经由信托监察人的同意。此外，由于安养信托规划可能长达数十年，实务上也有客户为了保持资产的增值率，每年定期将钱存入信托专户，一部分定存，一部分放入配息型的股票创造现金流。

「要是我走了，谁来照顾他？」这句话是每个身心障碍者家人心中永远的牵挂。照顾身心障碍的家人，除了准备足够的钱之外，不妨把财务管理的担子交付信托专款专用。即使有一天我们不在了，也能继续保护珍爱的家人。

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