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他存250張高息ETF 40歲提早退休！1隱憂恐淪下流中年「月領2.7萬股息腰斬變1萬」

台股示意图／中央社

文．数位内容部整理

存股400万高股息ETF「40岁提早退休」

这名网友表示，有一天一位许久没联络的朋友找他聊天，说自己最近没在上班，日子过得很轻松，靠股息就能生活。

他一听觉得很不可思议，还以为是诈骗集团或什么投资社团。但聊下去才发现，这位朋友真的靠投资高股息ETF，每个月领到稳定配息，过着自由自在的生活。

朋友解释，

他用大约400万本金，买了250张高股息ETF。每张成本约2万元，一个月差不多能领到2万7千元配息，他跟爸妈一起住不用负担房租，2万多刚好够他一个人生活，于是朋友选择辞掉工作、提早退休「欲望不要太高的话，这样日子是过得下去的！」

「月领2万多块股息」以为够用，随时可能腰斩变1万元

对于这样的理财方式，郭莉芳点出几个重点。

首先，高股息ETF的配息并非固定收入，会随着市场波动而改变。例如，过去一年台股表现很好，所以配息率可能高达10%-15%。

但如果遇到像2022年全球股市下跌的状况，配息率可能降到6%甚至更低，月收入可能从2万多直接掉到1万多甚至1万元。

郭莉芳提醒，「这样的配息变化，就要去思考，如果没工作，光靠这笔钱生活够不够过日子。」

存股ETF年配息试算：本金200万、400万、600万、1千万，每月能领多少？

郭莉芳也提供了一个保守的计算方式。如果以6%的年化配息率为基准，400万元本金一年大约能领到24万元，分到每月就是2万元。

如果本金达到1000万元，一年大约能配60万元，每月5万元，生活品质会更有保障。但如果碰到市场大跌，配息率降到2%-3%，收入会大幅减少。

高股息ETF再好也不要All in

「这就是为什么不能只靠高股息ETF过日子，因为市场不可能永远这么好。」郭莉芳提醒：「遇到像2008年金融海啸或疫情期间，台股腰斩的情况，你的股息可能不只减少，甚至有可能影响本金。」

尽管高股息ETF是一个不错的选择，今年50岁的郭莉芳仍建议不要All in，「我自己也有买高股息ETF为退休生活做准备，目前大概放了四分之一的资金，但其他资金我分散投资在其他产品上，这样才能降低风险。」

对于年轻人或还在累积资产的人，郭莉芳建议应该投资市值型ETF，更有助于资产增值。而如果是准备退休的人，可以考虑将部分资金配置在高股息ETF，但仍应以保守的配息率进行规划，避免过度乐观。

结论：不能期待每年都配10%高息退休规划要保守预估

这个案例让人看到了高股息ETF的吸引力，但郭莉芳提醒，理财规划不能只看现在的收益，还要考虑未来市场可能的波动。

想要真正实现财务自由，稳健的资产配置和风险管理才是关键。正如郭莉芳所说：「不要只用最好的配息率来想像未来，理财还是要脚踏实地。」

本文授权自今周刊，原文见此。

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