探索贴近群众的金融教育

9月，2024年“金融教育宣传月”如期而至。这场由国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会联合开展的金融教育活动，不仅迎来银行业金融机构的广泛参与，而且受到消费者的普遍关注。

金融知识宣传教育作为一项预防性工作，是金融消费者权益保护框架体系中的重要组成部分。“有效的金融教育可以提高金融消费者的行为理性，降低其系统性行为偏差，增强其对金融市场的信心，增强风险意识和风险认知能力。”招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

据悉，围绕2024年“金融教育宣传月”活动，招商银行“以金融为民”为出发点，汇聚全行力量，通过“线上+线下”渠道，在各地举办多项活动。同时，立足经营实际及自身特色，兼顾不同消费者群体的知识需求、行为习惯，在开展更贴近群众需要的金融教育活动方面作出诸多有益探索。

保护金融消费者权益 金融机构面临更高要求

近年来，我国金融业快速发展，金融消费者总量不断增加，金融产品创新不断推进，如何更好地保护金融消费者权益已成为金融机构高质量发展的必答题。

自去年3月《银行保险机构消费者权益保护管理办法》实施以来，金融监管部门和银行业金融机构加速行动，将消费者权益保护工作进一步落地落实落细，取得初步成效。今年6月，国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会共同发布《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》，强调金融机构应认真落实金融消费者权益保护主体责任。

专家认为，金融机构需落实主体责任的原因之一在于，金融机构是与金融消费者接触最为频繁、连接最为紧密的主体。这一判断也从今年的上市银行中期业绩报中得以印证。

根据国有六大行中报数据，截至今年上半年末，有两家国有大型银行零售资产管理规模（AUM）突破20万亿元大关，有3家国有大型银行零售AUM均在10万亿元关口之上。在股份制银行中，招商银行零售客户总资产余额14.20万亿元，位居股份制银行之首。

这意味着，庞大的零售用户基数是银行机构经营能力的重要体现，同时也给其消费者权益保护工作提出了更高的要求。

“在金融教育领域，金融机构落实主体责任应体现为，主动利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识，增强金融消费者识别和防范金融风险的能力，促进、提升消费者参与金融的广度和深度。”董希淼表示。

贴近基层一线 金融教育直达基层群众

值得一提的是，在“金融教育宣传月”活动期间还同步开展了“担当新使命消保县域行”专项活动，结合地域特色、资源优势、基层群众需求，因地制宜、分类施策开展教育宣传，推动金融知识直达基层群众。

金融消费者“学金融、懂金融”，才能更好“信金融、用金融”。专家认为，随着县域经济的发展，县域居民的金融消费能力和消费理念不断提升，对美好生活的需求日益增长，而县域金融教育体系相对薄弱，因此，加强县域消费者权益保护，对于构建和完善金融业健康发展体系具有重要意义。

“各位父老乡亲，如果发现不法分子窃取或利用个人信息进行诈骗等，应及时向公安机关报案，保护自身合法权益……”玉龙雪山脚下的云南省丽江市玉龙县拉市乡均良村，每天7时30分，伴随着清晨的阳光，“乡村大喇叭”总会准时响起。

借助云南省已全面建成的覆盖省、州（市）、县、乡、行政村、20户以上自然村的应急广播体系，在国家金融监督管理总局云南监管局的指导下，招商银行昆明分行牵线联合当地省广播电视局，制作通俗易懂的金融知识资讯，将“书面语”转化为村民喜闻乐见的“家常话”，把“大道理”转化为有烟火气息的“小故事”，通过乡村广播循环播放，将金融知识第一时间传播到各个村镇的田间地头。

专家认为，要提高金融教育的针对性和有效性，银行机构需要用好网络社交平台、短视频等新兴传媒方式，用通俗易懂、喜闻乐见的方式增强工作有效性。

“由于金融知识具有较强的专业性，观感晦涩，再加上大众的接受程度参差不齐，这也给金融教育工作带来了挑战。招商银行根据地域特色、受众偏好的不同，积极创新金融教育方式。据了解，云南省内大喇叭、音柱等各类主动发布终端超13.6万个，‘乡村大喇叭’成了我们最便捷且更加贴近百姓的金融教育渠道。”招商银行相关工作人员表示。

贴近群众需求 提升金融教育针对性有效性

在现今的数字时代，打着“投资理财”幌子的骗局、新型电信网络诈骗等非法金融活动花样频出。防范非法金融活动风险，是一个充满挑战的课题，更是一场“持久战”。

今年4月，上海交通大学上海高级金融学院和嘉信理财联合发布的《2023中国居民金融素养报告》显示，2023年中国居民金融素养平均总得分为68.7（满分为100分），且在不同年龄群体间的分布呈“倒U型”：18岁以下受访者的平均得分仅为51.6分，显著低于其他年龄段，尤其对收支与信贷方面的知识掌握不足；老年群体则需重点加强对金融信息来源的甄别能力和自身权利与义务的了解。

这意味着，“一老一少”的金融教育工作需重点关注。

据了解，招商银行始终聚焦重点人群的金融教育和权益保护工作，将新市民群体也纳入重点范围，针对“一老一少一新”，各地分支机构常态化开展丰富多彩的金融教育活动，取得良好成效。

今年9月开学季，上海地区高校2024级新生们收到了一封别样的录取通知书。招商银行上海分行携手上海市教育委员会、上海市公安局及上海市学校安全协会，共同打造“魔都大学生金融知识大比拼”小程序，这一创新平台伴随着通知书一同送达到学生手中，随着指尖轻点，便可体验趣味问答、学习案例知识、获取风险提示，让金融知识随需而至，触手可及，有效激发了青少年的自主学习兴趣与探索欲。

聚焦老年人群，招商银行走进社区、老年大学等，讲解如何识别养老金融骗局、防范电信诈骗等实用知识，普及常见涉老金融套路手法和危害。招商银行沈阳分行结合当地老年人留守乡村的实际情况，组织辖内丹东分行与周边村镇党支部/街道开展“我为村民刷面墙”活动，重点面向老年人进行防范金融诈骗的宣传，积极引导老年人树立正确的投资理财观念，提高风险防范意识和自我保护能力。

作为一座年轻城市，广东省深圳市的常住人口中超七成是新市民群体。立足“青年之城”的特点，招商银行深圳分行组建“青骑兵”志愿服务队，密切关注新市民的金融需求，走近清洁工人、建筑工人群体，打造“身边的金融教育课堂”，通过金融知识宣传、警示案例普及等模式，引导新市民群体理性借贷、理性投资、理性维权，助力新市民群体提升金融素养，受到消费者的广泛好评。

来源：《金融时报》赵萌

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