通膨有感 近8成生活壓力增

图／联合报系资料照片

台湾金融研训院昨天公布两年一次的「台湾金融生活调查结果」，调查有三大发现，一是有六成六受访者自信能够识破并拒绝金融诈骗，二是民众向金融机构借贷购屋或投资的比率增至百分之五十六点三；三是因为通膨增温，将近八成的受访者表示「支应生活」已不再轻松。

6成6自认不会被诈骗

这份调查指出，金融诈骗猖獗，百分之六十六的受访者自信能够识破并拒绝金融诈骗，而相较于二○二二年诈骗电话要打三点五次就成功，这次发现打六点二次才成功。不过，刑事局或金管会所公布的警示帐户或诈骗金额、受害人数仍然有增无减，金融研训院院长高一诚指出，这代表后续仍有百分之卅四的空间有待努力。

至于民众向金融机构借贷购屋或投资的比率，则从上次调查的百分之四十三点六大幅提升至百分之五十六点三，显示购屋和投资热潮持续上升；第三则是因通膨加剧，许多人感受到生活支出的负担从「非常容易」变化至「中等」，百分之七十九的受访者表示「支应生活」已不再轻松，相较于上次调查比率明显上升。

国人金融生活调查揭密 制表／朱汉仑

借不到钱族群 借贷更不易

而当民众有紧急筹款的需求时会怎么做？研训院以一周内筹到十万元进行调查，结果发现向银行贷款比率提升至百分之十三点四，变卖股票也增至百分之十三点七。值得注意的是，向融资公司、地下钱庄借贷从二○二二年调查占比百分之○点四增逾一倍至百分之○点九九七，保单借款的比率也增至百分之七点三八一。

此外，无法获得任何形式借贷的比率，较上次调查成长百分之八点五，研训院指出，借贷管道有点呈现两极化的表现，借不到的钱的族群更难借到钱，可能是银行审核趋严或资金都跑向购屋和投资导致借不到钱，未来仍须持续观察。

整体来看，另一个引人瞩目的调查结果是疫情结束后人际连结大降，导致财务弱势者更不易取得亲友的财务支持，筹资时只能自立自强。其中，需要他人支援（可透过人脉借到钱）的部分，比上次调查降低百分之廿四，人际连结程度也从百分之六十八点七降至四十七点九，而这也反映在需要紧急筹资时，透过家庭或朋友，或公司预支薪水方式管道占比，从百分之卅九点八降至卅三点九二八。

财务脆弱 对风险认知不足

这次调查也对财务脆弱者增加其韧性进行调查和寻求改善之道，并发现财务脆弱者有共同的行为迷思，包括快速致富的迷思与无视风险、对正规金融体系的不信任与脱离、买保险是社交而非金融行为、资讯来源的片面与过度自信，主要和资讯多来自同温层，或是社群网红等有关。

调查也显示，财务脆弱者面对债务时，只能寻求亲友及非正规金融，共同困难包括金融机构的审核流程繁琐、金融机构对收入证明要求过于严苛、信用条件不佳被拒绝、人情借款方便等四大问题。

至于要如何改善财脆者处境，金融研训院认为，主管机关应要求网红有专业证照、规范新兴金融交易平台和强化资讯揭露、结合社会资源来强化打击金融投资诈骗，而金融产业则不应过度强调销售，强化员工面对弱势客户的理解及咨询辅导能力。