退休金多少才夠？台人死前「不健康餘命」平均7年…看護+生活費每月最高5萬！

新台币示意图。 （联合报资料照片）

小编平时喜爱品尝美食、偶尔会想要「放空」relax一下，最近刚看完一部日剧《晚酌的流派》，讲述一名在不动产公司上班的女性，为了创造出能在每晚品尝到最棒的一杯酒的氛围，她会在下班后去运动，为的就是增加卡路里的消耗，好让晚餐时能尽情地大快朵颐一番；尤其她很用心地烹调料理，从调味到上桌摆盘……，仿佛隔着屏幕都能真切感受到食物的美味。看着她用心过生活的态度，莫名启动了小编亲自下厨烹调的欲望，做点下酒菜再喝点小酒……，好不惬意啊，悠闲的享受一个人独处的时光。

掌握4大投保攻略 花小钱买在刀口上

今天随着时代变迁，不婚主义愈来愈盛行，根据主计总处最新资料，台湾年轻人晚婚晚育现象日益普遍，不婚不生的也大有人在，尤其30、40岁的单身女性愈来愈多，归结不想结婚的理由琳瑯满目，像是：喜欢无拘无束、找不到适合的对象、经济能力不够、不想生儿育女、先以事业为重、担心会离婚收场……等，与10年前相比，未婚率持续上升超过10％。

以《晚酌的流派》为例，该剧女主角实际年龄接近40岁，属于大龄单身女，加上她一个人独居生活，薪水也仅是普通而已，基于风险保障的角度，小花平台提醒，正所谓：「不怕一万，只怕万一」，如果没有规划足够基本且必要的保险来「傍身」，一旦不幸发生意外或是重大伤病等医疗事故，很容易让自己陷入财务危机中，面临措手不及的窘境。

对于大龄单身女来说，哪些是基本且必要的保险？以下提出4大投保攻略，教妳聪明押对「保」！

投保攻略1、意外险

随着年龄愈大，不慎跌倒造成骨折、脱臼等意外事故的机会相对也较高，严重时甚至可能卧床不起，失去生活能力……；在个人风险规划上，建议优先善用意外伤害险保障因为意外事故导致失能或是死亡，给付身故保险金、失能保险金、定期补贴生活照护金等医疗支出，转嫁突发疾病而产生的财务风险。

至于意外伤害险保额要多少才足够？首先要考量理赔金是否足够支付家人后续的生活开销或是照护费用，尤其针对意外风险较高的族群像是年轻人、职业危险性较高者或是身为家中经济支柱及主要照顾者，都很建议提高保额并搭配其他保险像是寿险、医疗险等，来减轻照护家人的负担。

投保攻略2、健康医疗险

随着超高龄社会来临，根据统计，国人晚年平均卧床时间7至11年，如果没有及早做好长照准备和规划，对于照顾长者来说无疑是一项重大挑战；试问：「谁又能安心走过这条照顾的漫漫长路？」

根据国内寿险业者估算，如果平均卧床率超过7年，无论是请看护或是入住长照机构，加上营养补给品及看护用品等林林总总费用，每月至少新台币3至5万元。面对人口老化程度愈来愈老的台湾，建议大龄单身女性第2步可以着手规划实支实付型医疗险、重大疾病险及长期照顾险等健康险，除了弥补全民健保的不足外，并能拉高自身医疗品质。

投保攻略3、癌症险

鉴于癌症已连续41年蝉联国人10大死因榜首，加上癌症时钟又快转，平均每4分19秒就有1人罹癌，可以说每个人都暴露在癌症的威胁之下，为减轻万一不幸罹癌在医疗＋生活支出的经济负担，一定不要忘记未雨绸缪提前做好防癌保障规划，以免因为庞大医疗费用造成家庭照顾者负担的经济负担，成为压垮癌症病患求生的最后一根稻草。

随着癌症疗法日新月异，国内保险业者推出的癌症险内容也不断的推陈出新。

一般来说，癌症险可以概分为「一次给付型」和「多次给付型」两类，其中的「一次给付型」癌症险顾名思义就是一次给付整笔理赔金、一次到位，方便病患罹病后弹性运用，只是需特别注意的是，保险金在给付后契约随即终止，且可能针对不同癌症病程给付不同额度，例如轻度癌症和重度癌症的给付保额就会不一样。

至于另一项「多次给付型」癌症险则是依照癌症门诊、癌症住院、癌症手术、癌症化（放）疗及癌症乳房重建、义肢义齿、骨髓移植……等项目分别给付，提供长期治疗、复发或是再次罹癌病患面临庞大治疗费用压力时的经济后盾。

投保攻略4、利变型年金险

最后，针对风险承受度较低的大龄单身女性，建议可以善用利变型年金险创造稳定退休现金流，或是透过投资型保单兼具保障和投资功能的理财工具，同时满足个人自主投资理财、储蓄的需求，稳定累积资产，以补足退休后生活费的资金缺口并提早做好退休生活规划。

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