网怒换屋签切结「银行说了算」　行员叹：基层各种鞭尸

▲央行第7波信用管制被民众骂翻，紧急祭出例外条款，包括换屋族1年内出售原有房产，则不受第2屋限贷5成限制。（示意图／记者张雅云摄）

记者张雅云／高雄报导

央行第7波信用管制被民众骂翻，紧急祭出例外条款，包括换屋族1年内出售原有房产，不受第2屋限贷5成，有网友在PTT发问「不卖会怎样？」钓出银行行员批评「废到笑」，引来不少网友回应「现实就是银行直接不贷 。」信义房屋专家表示，先卖后买较实际。

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央行上月对房市推出新管制措施，引来大量民怨，主要就是因为不少换屋族自认被错杀，对此，央行再祭出豁免条款，针对继承、已签约以及换屋族不受信用管制。其中，换屋族要跟银行签定切结书，约定1年内出售原有房屋，可排除第2屋只剩5成的贷款成数限制。

引来民众在PTT发问「第1屋不卖会怎样？」钓出一线银行行员坦言，央行这种含糊不清、暧昧不明的字眼，实务上即便银行端发文询问央行也只会回：「已经说过」，然后复制贴上罐头文，重点只有1个「继承房屋的不在管制范围内」，至于1年内切结换屋，到了实务就是「废到笑」。

该网友分析，央行没有明文指示银行，例如违约后，利息该拉高多少、几个月内催收完毕？加速部分收回至5成还是全额收回？违约金是多少等具体罚则都没有落实，那一般银行该怎么订定违约罚则？ 太严会不会变图利银行？ 太松会不会被主管机关关切？

▲不少换屋网友纷纷哀号，「目前市场就是银行放款说了算」。（示意图／记者张雅云摄）

以该网友服务的单位为例，有订类似违约效果，但大部分实质内容就是处罚行员，让行员曝险而已，「违约效果客户配不配合？实际执行如何？是行员自己概括承受。」

该网友表示，各种乱象检讨银行，到基层就会开始各种鞭尸，甚至如果发生重大客诉或违规，部分银行内部还出台扣薪制度。他更坦言，实务上遇到有行员愿意换屋还追踪1年，不是那个行员待退超闲到无极限，就是那个行员有通天的本领，或是业绩破烂到黑到发光，不会有例外。

引来网友纷纷哀号，「目前市场就是银行放款说了算」、「大不了直接婉拒客户，行员哪有美国时间去追踪换屋。」、「果然只是写好看的，实务上切结就很多银行不接受。」

信义房屋高三区协理周清源表示，这波央行小幅松绑，虽然条件看似放宽，但对于真正有换屋需求的民众，实质上的帮助，效果恐怕有限，不但很难核贷，民众也担心1年内来不及卖掉原先旧屋，一般来说现阶段实务上仍是「先卖后买」较多。

或是也有卖家会采「售后回租」方式，双方签约前就先约定好给卖家找房子多久的时间，若租金高于房贷，也有新买家愿意接受。

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