我见我思－奠定新支付样貌 「先买后付」扩大数位金融新契机

据刑事局与资安署数据显示，网购市场的诈骗件数持续攀升，今年7月份民众网购诈骗通报件数较去年同期增加57.14％。而AFTEE先享后付过去透过调查也发现，有61％的台湾消费者在网购过程中选择支付方式时，会将「支付的资讯安全性」列为首要考量，其中30岁以上受访者更占了近65％。因此，能否提供便利与安全兼具的工具，是数位支付业者面临的一大课题。

值得注意的是，AFTEE先享后付也在调查中发现，有55％的消费者是因线上支付资安考量，最终仍以「现金」做为网购支付方式。而「先买后付」则能提供极简易的支付流程，消费者亦毋须提供过多个资即可完成购买，大幅减少购物流程的障碍感与资讯外流的疑虑。再加上BNPL具备「先取货、确认商品后再进行一次或分期付款」的特性，同时可以解决网购族收到网购商品可能「名不副实」的问题，可谓直接消弭了现今网购族群可能遇到的消费痛点。

以AFTEE先享后付为例，借由独家AI审核机制，使用者只须输入手机号码，即可进行身分验证审核，10秒即可完成结帐。其便利与安全性相当受到重视资安的30岁以上世代所喜爱—占了整体使用者将近7成；因此，BNPL不只是无卡族的专利，资安考量也促使「有卡族」使用BNPL服务。

而在台湾800万的「无卡族」中，除学生、家庭主妇外，也包含高收入、但非固定领薪的自由工作者等。不同于大众所认知的「信用瑕疵」，这些BNPL使用族群同样拥有稳定的还款表现。不同于传统金融业以「稳定收入来源」做为使用者主要信用判断依据，BNPL以「还款稳定性」来评估消费者信用，而这群BNPL主要使用族群，恰巧是传统金融业者难以触及的族群，BNPL实则可补足当前金融产业的服务缺口，让更多人拥有「延迟付款」与「分期付款」的多元支付选择。

未来，我们也将进一步推动与银行业者的合作，如透过银行代收付帐款扣连，或针对不同额度需求的消费者与商户，进行业务转介等方式，让整体产业串联更加完整、健全，也协助推动普惠金融概念的落实。疫情推动了消费行为的改变，亦带动了新兴支付发展的可能，身为产业的新兴成员，我们也自我期许能协力打造金融产业和消费市场的共荣、共好！