信用卡抢客 权益自选掀风潮

图／本报资料照片

市场上三张权益自选卡比较

国内信用卡出现大幅度的变化。在国泰世华银行首创出信用卡「权益自选」机制后，今年下半开始，接连引起台新、玉山两大发卡行跟进，运用点数经济、分级制度提升客户「黏着度」，前五大发卡行已有三家在权益自选市场中比拚，北富银、中信银是否会跟进，持续受到市场瞩目。

市场人士表示，近期信用卡市场出现三大转变。一是吹起了「权益自选」风，相对过去客户只能被动接受银行设定的权益回馈，新机制让客户从被动变成主动。国泰世华银表示，权益自选机制的设计，可引导卡友使用银行的App，在App中「主动」选择习惯使用的消费通路，更有机会引导卡友接触除信用卡外的金融服务，如智能投资、保险、贷款、基金申购等。

其次是点数经济。过去信用卡多主打现金回馈，但近年大型发卡行以点数取代现金，通常是1点等于1元，像2020年国泰世华推出「小树点」，2022年中信银推出「中信点」，台新、玉山也在今年加入战局，各推出「台新Point」、「玉山e point」。

台新银表示，点数回馈已成为市场显学，客户得到点数后，可以自己选择在更好的时间点、更自由的方式获得价值，比过去现金回馈更优惠，估计平均一年可发出2亿点的点数。国泰世华银也说，点数的应用场景比现金多，可以当现金、兑换里程、用9折换星巴克咖啡等，比单纯现金折抵有感，同时银行与客户关系更多元，过去现金回馈只是抵掉下一期帐单，客户实际上如何使用「回馈」的，银行一无所知。

三是分级制度，过去银行内客户多是使用同一权益，但随国银发展出权益分级制，吸引客户办完信用卡后，还可以开户、加App会员、自动扣缴、电子帐单等，或针对财管客户给予更高回馈。