银行业AI风控应用领先 广泛采用还需1～5年

穆迪信评针对全球550名国际合规和风险专家对人工智能（AI）的调查内容发表一篇报告，报告中指出，在全球金融领域中，银行业是使用AI比例最高的，已经在积极使用AI的银行占比约12％，正在试用阶段的也有28％，合计为40％；金融科技（Fintech）业之中，积极使用AI的企业占比为18％，正在试用阶段为18％，合计是36％；保险、资产与财富管理公司则相对落后，积极使用与试用阶段占比为14％。

在合规和风险管理方面，人工智慧仍处于早期阶段，上述积极使用或试用AI的企业中，只有9％是活跃用户，21％处于试验阶段，但在早期采用者中，至少90％的人表示在5个关键领域有显著的改进，包含效率提升、增强反洗钱的风险识别、更严格的诈欺侦测、节省成本和减少错误，以及资料处理和品质提升。特别是在重复性任务（例如反洗钱任务）的自动化，以及误报的减少，有助于减轻工作量。

报告指出，较大的公司使用或试用AI的可能性明显较高，比例约为42％，小公司的比例则仅有23％，也就是大公司正在利用他们的资本与消费能力往AI推进，进一步寻求效率提升、绩效标准化和减少员工数量。一位受访者表示，作为相对较小的金融机构，与大银行相比，小银行在创新和自动化方面通常较落后，但AI在某程度上缩小了这样的差距，特别是速度的提升方面。

不过，因为目前全球公开资料和数据的支离不碎或存在不一致，导致AI解读产生品质差异，加上对于AI相关监管方式仍未解决，如何确保资料安全性、可解释性和品质是主要问题，在这样的背景之下，预期AI要被广泛运用还得至少1～5年的发展。