银行数据将走向集成、优化 AI应用需把控边界

21世纪经济报道 见习记者 林汉垚 北京报道

科技赋能正在引领金融行业经历一场深刻的变革。科技进步不仅提高了金融交易的速度和安全性，也降低了运营成本，增强了金融产品的创新性和竞争力。

6月21日在京举办的二十三届亚洲银行家中国未来金融峰会就科技如何赋能金融发展、挖掘数据价值，推动数据合作等议题进行讨论。

整合银行内部数据方可提供更好服务

对中国金融业来说，零售客群消费者基数非常大，而客户对金融服务的需求和期望是多样化的，这就要求金融机构具备强大的数据分析能力、灵活的产品设计和快速响应市场变化的能力。

随着科技的发展，尤其是大数据、人工智能和机器学习技术的应用，金融机构能够更有效地实现这一目标，为客户提供更加个性化和高质量的服务。

得益于科技的应用，银行已经从为客户提供单一服务向全面考虑客户需求方向转变。

“传统银行服务模式通常是条线分割的，一事一议，即提供服务后结束，没有进一步考虑客户未来的潜在需求。” 浦发银行零售业务总经理陈雷指出，现代银行服务开始从客户生命周期的角度出发，预测并满足客户在不同阶段的需求。科技的发展使得银行能够更方便地识别和满足客户的连续性需求。

他表示，银行的服务策略应该是随着客户的成长，银行利用大数据记录客户信息，根据客户的成长阶段提供相应的金融服务。

金融机构为客户提供个性化、全周期服务需要通过方方面面的数据来进行综合判断，但有时候这些数据分散在银行的各个部门。

陈雷称，数据分散在银行不同部门的情况在各家银行都普遍存在。他表示，银行的科技发展是一个阶段性的过程，不可能一开始就做好全面的架构搭建，但随着服务越来越广泛，对数据整合的需求和可能性也越来越大，势必会从最初的割裂、分离走向集成、优化。

他指出，整合分散的数据是一个挑战，需要银行在技术架构和数据管理上进行优化。通过整合数据，银行能够更全面地了解客户，从而提供更加个性化和精准的服务。

金融机构要掌握好AI应用的边界

科技赋能让金融行业正朝着更加智能化、个性化和高效的方向发展，但在这个过程中也要综合考虑技术发展、客户需求、数据管理、风险控制等因素。

“AI是这个时代不可回避的重要概念。”陈雷表示，对于科技也好、AI也好，银行首先要全力拥抱，但也要掌握好AI应用的边界。

陈雷指出，AI目前的发展水平更适合处理标准化和基础类产品，在复杂投资领域，需要合格投资者有一定专业判断能力的时候，人工干预至关重要，而AI可以作为理财人员的辅助工具，帮助提供信息和分析。通过AI和人力专业性的结合，银行可以利用AI在不同层面把客户服务工作做得更好。

度小满金融首席架构师李丰分析认为，技术本身没有壁垒，不同企业对技术的运用和价值发挥存在差异。在传统金融机构的技术应用方面，由于禀赋、定位、背景不同，导致各家机构风格、表现也不尽相同。

因此，李丰强调，金融机构要根据实际情况把握好技术创新、应用与风险控制之间的度。