銀行億級富豪轉抱基金債券 存款配比探17個月新低

市场预期美国降息时机渐趋成熟，银行高资产客户资产配置率先反映。金管会统计，截至今年6月底止，达亿级富豪等级的银行高资产客户存款配比跌破5成，占比下探近17个月新低，基金及债券配比则往上走升。

金管会2020年8月推出「媲美星港」财管2.0方案，开放银行申请办理资产超过亿元高资产客户业务。截至今年6月底止，共有12家银行获准并均已开办财管2.0业务。

根据金管会银行局统计，截至今年6月底止，12家银行审核通过亿级以上高资产客户数合计攀升至9524人，月增7.35%，若依此成长速度，7月底即可能突破万人大关；银行高资产客户资产管理规模（AUM）达新台币1兆1682亿元，月增6.45%。

观察银行高资产客户AUM资产配置组合变化，其中，存款配比在6月底正式跌破5成，下滑至49.5%，配比水位为近17个月新低，境外结构型商品配比下滑至6.5%，月减0.2个百分点。

基金配比连3个月走高至13.3%，债券配比成长至12.5%，亦连2个月走升，保险配比则连3个月维持在11.4%。

金管会银行局副局长林志吉分析，因市场预期美国升息循环已近尾声，并形成后续降息预期，高资产客户近月来将存款配比降低，转对海外债券、基金及境外结构型商品等配置更积极，虽境外结构型商品配比较5月底下滑，但仍年增1.8个百分点。

银行财管2.0之战渐趋激烈，6月底中信银以资产管理规模2043亿元夺冠，连2个月拿下财管王宝座，合库银则以1977亿元居次，一银在5月底杀出重围拿下第3名后，6月底续以1958亿元名列第3。

金管会证期局同步公布，截至今年6月底止，共8家券商获准开办高资产业务，自开办业务起算累计交易金额达2074亿元，月增5.6%，累计客户数首破千人大关，达1013人。

金管会证期局副局长高晶萍观察，券商高资产业务累计交易金额成长主要来自复委托业务，因全球股市呈上扬走势，加上美国通膨缓慢降温，金融市场对美国联准会（Fed）有降息预期心理，带动复委托交易量显著成长。

至于高资产客户数大跃进，高晶萍说明，主因去年起市场景气不错，加上投资人预期Fed将降息，提振投资意愿所致。

券商主要透过复委托、财管及自营3大管道办理高资产客户业务，其中，复委托累计交易金额达1884亿元，占比逾9成，财管及自营累计交易金额分别达80亿元及109亿元，占比各达4%及5%。

检视个别券商高资产业务成绩，永丰金证以累计交易金额1101亿元稳坐冠军，其次为国泰证的527亿元，第3为兆丰证的253亿元，全是老面孔。