迎接長壽時代 「龜兔賽跑」思維自主儲備退休金

好好退休五大类型专案基金定期定额表现。(资料来源:晨星)

随着长寿与高龄化时代加速到来,凸显自主储备个人退休金的重要性。但国人预期的退休金目标动辄千万元如何达成?基富通总经理王浩宇表示,退休准备是一项「超长期」的投资,除了要及早开始之外,适合效法「龟兔赛跑」的精神,展现稳定性与耐心,将能抵达最终目的地。

内政部最新统计,去年国人平均寿命回升到80.2岁,而且65岁以上人口比例达18.35%、预估明年将超过20%,显示长寿、高龄化时代加速到来,未来退休养老费用也会增加,传统退休金制度恐怕无法完全覆盖每位退休者需求,因此自主储备个人退休金,才能让未来的日子得到更充分的保障。

不过,许多人预期的退休金目标至少千万元,如何才能达成?王浩宇认为,退休准备是一项「超长期」的理财规划,过程就像「龟兔赛跑」一样,挑选投资标的或投资策略的原则,不在兔子的短程冲刺能力,而是展现乌龟的稳定性与耐心,避免受到人性恐惧与贪婪的情绪影响,相信将能赢得最终胜利。

「稳定性」指的是退休理财的投资标的波动度不宜过高,且长期表现稳健。以协助国人退休理财的「好好退休专案基金」为例,都有产官学专家依据各项风险、报酬指标,如:标准差、夏普指数与索提诺指数等,层层筛选出波动度与绩效表现均符合长期退休理财需求的基金。

就绩效观察,好好退休专案基金自2021年推出后,即使多次历经市场利空洗礼,自成立以来(2021/10/1)截至今年9月底为止,5大类型基金的定期定额净值报酬率平均达20.34%,近一年与近二年的定期定额净值报酬率平均分别各为8.81%、17.97%,表现确实都相当稳健。

王浩宇表示,选择长期稳健的标的,再透过定期定额的方式,坚持不懈、耐心纪律投资,虽然不至于暴富,但随着时间复利持续滚大退休金,为退休生活铺平道路,能让未来的日子更加安心。