基富通投資教戰：龜兔賽跑思維 攢退休金

好好退休五大类型专案基金平均绩效 图／经济日报提供

长寿与高龄化时代加速到来，凸显储备退休金重要性。基富通总经理王浩宇表示，退休准备要及早开始，还要效法「龟兔赛跑」的耐心精神；以配合政策推出的好好退休专案基金平均绩效来看，近三年定期定额报酬率超过二成，绩效稳健有助国人规划退休金。

内政部最新统计，去年国人平均寿命回升到80.2岁，65岁以上人口比例达18.35%、预估明年将超过20%，显示长寿、高龄化时代加速到来，退休养老费用也会增加，传统退休金制度恐无法完全覆盖退休者需求，自主储备个人退休金，未来才能得到更充分保障。

许多人预期退休金目标至少千万元，如何才能达成？王浩宇认为，退休准备是「超长期」理财规划，过程就像「龟兔赛跑」，挑选投资标的或投资策略的原则，不在兔子短程冲刺能力，而是展现乌龟稳定性与耐心，避免受到人性恐惧贪婪情绪影响，将能赢得最终胜利。

「稳定性」指退休理财投资标的波动度不宜过高，且长期表现稳健。以协助国人退休理财的「好好退休专案基金」为例，有产官学专家依风险、报酬指标，如：标准差、夏普指数与索提诺指数等，筛选出波动度与绩效均符退休理财需求基金。

就绩效观察，好好退休专案基金自2021年10月成立以来至今年9月底止，五大类型基金的定期定额净值报酬率平均达20.34%，近一年与近二年的定期定额净值报酬率平均分别为8.81%、17.97%，表现稳健。