中原消费金融首席风险官周晨卉解析AI大模型在金融风控的应用

（原标题：中原消费金融首席风险官周晨卉解析AI大模型在金融风控的应用）

在当今数字化浪潮中，人工智能已成为引领行业变革的关键力量。特别是在金融领域，AI大模型的应用日益广泛，金融风控作为其重要一环更是备受瞩目。然而，金融风控面临的挑战如同一片“黑暗森林”，充满未知。那么，AI大模型如何引领金融风控走出这片“黑暗森林”呢？为此，记者专访了中原消费金融首席风险官周晨卉，一起探讨AI大模型在金融风控领域的创新应用与实践。

据介绍，中原消费金融目前正在做一些金融风控大模型方面的储备和尝试。今年以来，该公司借助腾讯云金融风控大模型，通过MaaS模式，双方联合共建了多个模型；同时也一同参与了全球范围内首个金融风控领域大模型国际标准的制定。

经过多年的数字化转型与数智化浪潮的洗礼，金融机构对智能风控和模型算法已经非常熟悉了。现今，大数据、人工智能、云计算等先进技术与金融业的深度融合，正推动着金融风控领域发生翻天覆地的变化。

对此，周晨卉表示，“第一是数字化。将风险所需要的数据要素进行标准化、结构化，形成可用、易用、可扩展的信息，以供风控人员做分析和建模；第二是自动化。中原消费金融的大部分业务是通过自动化的审批来做授信敞口和定价的给予，整个流程在几十秒内就可以完成，不会有大量的人工做干预。第三是智能化。我们一天面临着数万甚至数十万客户的贷款申请，大部分都是通过系统来实现实时流转和智能决策的。”

机遇来临的同时，挑战也悄然而至。周晨卉认为，随着金融科技的持续进步，模型中采纳的变量，特别是复合变量的数量会不断攀升，这将引发双重考验。其一，模型解释性的降低可能导致金融机构在客户筛选过程中出现“过拟合”现象，进而使得模型的泛化能力变得不确定。其二，大数据的广泛应用对系统的稳定性和性能提出了更为严苛的要求，数据的迅猛增长将给系统的存储和处理能力带来前所未有的负担。

“未来的应用场景主要集中在三个方向：用户交互、用户研究和海量数据处理。”在探讨风控大模型对金融业的益处时，周晨卉指出，这种模型不仅显著增强了处理巨量数据的能力，有效减小了维数灾难出现的概率，并且极大地缓解了因计算量指数级增长而导致的各种问题。同时，借助大模型的智能化决策功能，可以大幅提升管理决策的效率，并显著降低误判的风险。

“这两年，中原消费金融打造了离线+实时的双链路交易体系。在客户授信以后，会定期对所有存量客户离线做资质变化评估，同时客户再次发起借款时也会做实时的客户信用评价。双链路交易评估的模式提升了风险管理偏好和客户经营理念的一致性。”

据介绍，中原消费金融自成立之初就确定了以科技创新为驱动的发展战略，持续提升大数据、云计算、人工智能研发实力，全面推进数字化转型升级。尤其是在风控方面，中原消费金融将“风控策略”与“算法模型”深度融合，构建了一个以多元化的平台能力、技术能力、数据能力为基础，涵盖“获客+授信准入+贷中管理+贷后管理”全流程的智能风控体系。

通过中原消费金融首席风险官周晨卉的深入解析，我们不难发现，AI大模型在金融风控领域的应用不仅提升了风险识别的准确性和效率，还推助推了整个金融行业的智能化升级。未来，随着技术的不断进步和数据的日益丰富，AI大模型将在金融风控中发挥更加重要的作用，助力我们走出金融风控的“黑暗森林”，迈向更加安全的未来。