宁波银行靓丽中报背后的金融科技

宁波银行以“专业+科技”为两翼，坚持价值创造。

©️懂财帝出品 ·作者｜嘉逸

“贵行的核心竞争力有哪些？”

2023年7月，全球知名投资机构——阿联酋阿布扎比投资局的研究员在机构调研中，问了宁波银行高管一个开放式问题。

答案平实却真诚有力，“完善的法人治理、优质的经营区域、多元的利润中心、全面风险管理体系、金融科技支撑能力以及人才培养体系是我行核心竞争力。”

金融科技支撑能力，实实在在地体现在了宁波银行的业绩水平与资产质量上，从宁波银行近日披露的2023年半年报中显露无疑。

在2023年上半年，宁波银行实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；拨备前利润206.80亿元，同比增长7.80%；归母净利润129.47亿元，同比增长14.90%。同时，宁波银行的拨备覆盖率为488.96%，不良贷款率为0.76%，存贷比为75.15%。

鲜为人知的是，宁波银行的金融科技早已凝聚成“宁行云”名片，在科技成果以及在金融领域沉淀多年的专业服务下应运而生。

“宁行云”是宁波银行通过云计算+分布式技术自主研发和运营的云平台，其承载丰富的金融科技产品的同时，也融入了专业的数字化解决方案，是宁波银行推动金融科技与金融服务的有机融合的一次大胆实践。

“宁行云”聚焦“更专、更精、更轻、更稳”，其中融合了宁波银行7大核心金融服务套餐，并支持个性化定制，力图发挥技术对于企业场景的驱动价值。

事实上，“金融科技融合创新，助力商业模式变革”本就是宁波银行的核心竞争力。“宁行云”的出现，便是为了通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

1｜企业数字化最后一公里

众多企业受限于成本不足、转型能力不足、转型路径不清晰，更是有不少企业被卡在了数字化进程的最后一步，而这欠缺的临门一脚，也让不少企业的数字化“只可远观，而不可亵玩”。

如何让数字化切实落地成了一个关键性的问题。

全国政协委员、京东集团技术委员会主席曹鹏曾指出，从整体情况来看，我国数实融合仍存在发展不充分、不均衡的问题，数字技术尚未全面融入中国实体经济的全产业链、全生命周期中。

由此可见，不少企业的数字化进程中最大的拦路虎，除了缺少足够的资金和技术去谋求自身的数字化，更重要的是，他们缺少将自己的技术融入相应的应用场景并解决规模化复制问题的能力，“宁行云”的出现便是为了解决这些难点。

咨询公司埃森哲认为，传统的金融行业可以通过数字化手段及最新的金融科技，运用创新金融思维与工具，以“数字化生态金融”来释放新活力，同时助力金融机构做好风控工作，确保交易的真实性和资金安全。在赋能实体与确保金融安全的良性循环之下，金融机构可以为企业提供真正高效的金融服务。

对于宁波银行来说，因为各类客户的金融服务需求不断变化，自身的服务模式和思维模式也需要迭代升级。

为此，宁波银行实施智慧银行战略，聚焦全周期的客户经营管理需求，打造全方位的数字化架构，构建全体系的产品服务模式成为必然。

为了达到推动自身商业模式、经营模式、管理模式的全面升级的目的，宁波银行通过强化金融科技治理、提升数据分析支撑、夯实金融数字化应用，开发出了“宁行云”，旨在持续为企业客户提供更加优质的数字化综合金融服务。

事实上，凭借着差异化经营策略，宁波银行早已形成以制造业和进出口企业为重点，独立专业的管理和长期积累的优秀经验为自身优势，借助此前深度挖掘客户需求，形成多中心服务网络以满足企业客户金融方面的核心诉求。

因此，在解决企业数字化最后一公里的问题上，“宁行云”既有庞大的数据作为支持，又有丰富的案例，结合自身多年积累的科技实力和摸索经验，最终形成了具备专业性、定制性的稳健服务云。

2｜“宁行云”的砝码

今年六月，宁波银行金融科技部负责人曾详细介绍了“宁行云”“专业、精细、轻便、稳健”的四大特点。

具体来看，“宁行云”的专业度的最大体现便是7个核心产品，即五管二宝：财资大管家、票据好管家、外汇金管家、政务新管家、投行智管家、同业易管家、薪福宝、易收宝等，智慧解决方案，提供金融安全保障服务。

其中，财资大管家自2013年推出以来，便在“宁行云”的支持下每年一个版本迭代，目前已经形成16大业务中心、500多项易用功能，拥有超过8800家合作伙伴；“宁行云”外汇金管家致力于为企业提供全周期、移动化、开放化的极致外汇体验，历时5年更新迭代，集200多项功能于一体...

横跨资产管理、外汇、票据、收付款等多个服务项目的“宁行云”，无疑能够满足宁波银行多年来、多层次地满足不同客户的金融需求。

“宁行云”支持个性化定制资源、功能和部署模式，服务方案更精细是它的第二个特点，可以标准化、定制化、私有化等方式输出服务，基于此也衍生出了多种使用方式，为企业家朋友提供更合适、更精细的云服务方案。其通过API接口，一键接入申请的功能，也凸显了“宁行云”轻便的特点。

近年来，去IOE大潮再起。除了“新基建”，“智慧城市”等相关政策的鼓励，令人担忧的数据安全也是原因之一。

其实质其实就是数据库的国产化，以图在未来彻底摆脱个别技术上受制于人的局面。“宁行云”提供自主可控的金融安全保障。

承载“宁行云”的数据中心按照最高标准建设，入选2022年度国家绿色数据中心名单公布，宁行云还取得最高级认证标准，符合IS027000等先进标准体系，也通过了数据中心国家A级最高等级认证和IS0双重认证。

同时，宁行云符合《信息安全技术－网络安全等级保护基本要求》2.0，支持将数据存储在客户本地，而宁波银行也会同步提供全流程服务作为保障。

除了金融场景，“宁行云”提供的智慧场景也极其丰富，包括商会/协会之家、智慧住建、智慧法院、智慧医疗等，在此基础上，也为客户配备了精细的资源套餐，为包括计算、网络和存储等。

值得注意的是，宁行云虽经过多次升级，拥有强大的功能，但其是免费的，不难看出，宁波银行是想借此实现更多企业的数字化，并与其共同成长。

3｜数智化大潮下的双向奔赴

从浙江民营企业发展来看，自2010至2022年，私营企业数量从62万家增加至326万家，每年增长约10%，受益于此，宁波银行也随之发展成长。

数据显示，宁波银行是唯一一家连续10年不良率低于1%的A股上市银行，也是唯一一家连续10年盈利保持15%以上增速、近10年净资本收益率（ROE）保持在17%以上的A股上市银行。

然而如此大体量、大幅度增长的民营企业，也使得这个群体的数字化转型变得更为困难，为了帮助企业更好成长，实现科技赋能，宁波银行早已确定了科技的重要地位。

宁波银行以“专业+科技”为两翼，坚持价值创造。这意味着银行将坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，持续推动各项业务商业模式迭代升级；并借助“专业+科技”两翼，迈向全生命周期的综合服务，为客户创造价值，“专业+科技”正是宁行云的立足点。

为了做到这点，近年来，宁波银行不断将金融科技融合创新运用于公司的利润中心，积极在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域推进数字化转型，以此推进商业模式转型升级。

若想成为“令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行”，立足浙江“肥沃土壤”的宁波银行，需要引导企业跟上金融科技发展的脚步。

上“云”仅是第一步，如何帮助企业成为数字化大潮的“弄潮儿”，实现企业的成长，最终形成携手共进、双向奔放的局面，才是其真正目标。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。