00937B 月月配搭配定期定额 无痛打造现金流

投资专家认为，小资族将资金配置于稳健配息产品，能够顺势建立现金流。（示意图/达志影像/shutterstock）

薪资追不上物价涨幅，让民众大叹生活不易，若不想让财富贬值，更需透过投资理财来让荷包不缩水，才不会任通膨宰割。而投资理财其实也未如想像中的难以执行，财富管理专家表示，定期定额投资基金或ETF可说是累积财富最简单的起手式，省时又省力，又具风险分散、成本分摊的效果，且进入门槛低，对大部分民众来说容易执行，较不会影响生活品质，更有利于建立长期理财习惯，投资人可根据自己的风险偏好与投资目标来进行配置。

根据人力银行统计，2022年大学毕业平均起薪为3.1万元，而去年平均调薪幅度则为3.1%，群益投信表示，扣除生活成本后，对于初入社会的年轻小资族而言，在同步考量股债资产配置之下，除了可将资金布局于积极成长型标的加速财富累积速度外，也可将部分资金配置于稳健配息型产品，既能提升投资组合防御效果，也能顺势建立现金流，为自己加薪。以每月定期定额投资5000元在年化配息率有6-7%的月配型产品上，5年后每月可领1652元，若以人力银行所统计之年平均调薪幅度3.1%来试算，5年后月薪达36112元，搭配每月配息金额，相当于每月帮自己加薪4.6%，若投资时间拉长至十年，届时月薪可望成长至近42067元，每月领息金额来到3277元，相当于每个月帮自己多加薪近7.8%，投资人可选择将配息金额再滚入投资，加速财富累积，也可以用来支应日常生活所需。

群益ESG投等债20+ETF(00937B)经理人曾盈甄表示，随着存ETF风气的盛行，加上升息循环来到末端，也促使越来越多投资人将目光转向于交易成本更为便宜，且也具有配息机制的债券ETF，值得一提的是，较近期发行的债券ETF产品在收益分配制度上也更贴近投资人需求，像是00937B采月月配与收益平准金机制，便让投资人资金运用更灵活，也无须担心配息被稀释。

曾盈甄进一步指出，现阶段投资等级债殖利率来到超过6%的波段高点，根据自1996年底以来的统计，当投资等级债券殖利率在6%以上时进场并持有一年以上，由于债息能为资产提供下档保护，因此持有越久累积报酬率越高，正报酬机会也越大。而在投资级债产品选取上，建议投资人可透过长天期ESG BBB级债 ETF来参与行情，主因BBB级债收益水准较其他评级投资级公司债来的更好，违约率也同处低位，资产品质无须担心，能满足投资人对收益与资产品质的需求，而在ESG永续经营表现上更佳的公司，长期获利相对稳健，其所发行之债券品质又更值得信赖，且在全球ESG共识下，也相对易获资金青睐，有助投资人一次满足收益、资产品质与ESG趋势掌握的需求。

资料来源:群益投信整理、2023/12/09备注:假设情境是每月定期定额5000元买进,均买进股价、3平均每年领到的股利不变。

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