短年期变额年金险 打造稳定现金流
台湾正式迈入高龄化社会,在市场环境持续低迷之下,如何为自己的资金寻找更有保障以及有效的投资理财方案,是当下最重要的课题。寿险业者今年来推出的保险商品也多有可以加值回馈或定期领回的机制,希望借此协助民众打造退休计划,年初外商寿险公司推出短年期变额年金保险,就适合手上有一笔资金想要打造退休稳定现金流的族群。
在高龄化的趋势之下,国人的平均余命愈来愈长,换句话说,退休后的资金准备也需要有更长久的规划,以国人平均余命80.9岁,参考行政院108年度「家庭收支调查报告」中65岁以上退休族群,平均每月每人消费为新台币2.4万元计算,若要有适足的退休生活,则每月需要准备3~4万元。若以台湾平均退休年龄61.1岁,退休期间20~25年计算,在不加计通货膨胀和其他医疗支出的情况下,至少需要准备720万~1,200万元的退休金。假设不幸在退休后发生失能或失智需要被照顾时,相关费用的准备将更为惊人。
英国保诚人寿今年与渣打国际商业银行联手,推3年期缴的新台币变额年金保险,其最大特色在于缴费三年,即可享长期资金累积效果,是目前市场上少数以新台币计价的3年期投资型变额年金商品,适合手上有一笔资金想积极为退休做准备的民众作考虑。
此外,该保险提供特别加值金及加值回馈金,首年即享有目标保险费2%的特别加值金,第二及第三年亦享有各该年度目标保险费1%的特别加值金,另当年金累积期间届满前,可选择一次领取或设定年金保证给付期间为10年、15年、或20年,在被保险人于年金给付开始日(含)以后仍生存时,依年金金额及保单所约定之给付方式分期领取。
寿险业者表示,保单的回馈或加值金等机制,可以提高民众在低利时代退休理财的效益,同时为兼顾退休理财应以稳健为首要原则,变额年金保险透过全权委托投资帐户及精选标的,借由专业投资团队操作投资帐户,透过专业基金经理人把关,定期检视投资绩效,为客户的资产严格把关。