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18歲入手第1間房…美髮師扛2.5萬房貸！退休至少要備1403萬專家教2招存千萬

图／受访者提供

【撰文‧今周刊编辑团队】

《今周刊》与国内最大基金平台基富通合作，对逾万名国人进行退休理财调查，在被问及「是否有信心，在退休前达到退休准备金目标」时，有高达65%民众表示「没有信心」，仅6.5%回答「非常有信心」。

当问及「需要准备多少退休金才能退休」时，国人平均预期金额达1403万元，相较4年前调查的1111万元，涨幅达26.3%。

曾任退休基金协会理事长的政治大学风险与保险研究中心主任王俪玲表示，民众对退休金准备的信心恶化，以及对理想退休金的门槛拉高，可能与寿命延长、劳保破产危机迟迟未能解决，以及近年来国内通膨率居高不下有关。

然而，只要愿意向「正视退休准备」迈出关键的第一步，同时把握住几个大原则和大方向，要好好退休其实没有那么困难。

王俪玲举例，假设35岁开始纪律性地定期定额投资，每个月固定提拨5000到8000元，以相对稳健的每年4%到5%报酬率试算，在复利加乘下，65岁时资产就至少有500、600万元，「若你的劳退又能提好提满，要存到1000万元应该不是问题。」

她强调，若从定期定额的试算结果来看，「其实就是少喝几杯咖啡、少买几件衣服⋯⋯。所谓退休准备，就是透过这些看似微不足道的点点滴滴累积，再透过复利效果加值而来。用小钱换大钱，才是最聪明的作法！」

以28岁的发型设计师李先生的案例来看，就可以发现及早开始准备是让退休信心大幅提升的关键。

「因为我们家是单亲，所以会想的比较多⋯⋯。」身为家中唯一男丁，李先生从18岁起就分担养家重责，而第一步，就是买下人生第一间房。

当然，刚踏入社会的他，是靠着母亲资助300万元的头期款，才能买下约500多万元的房子。不过，剩下每月2.5万元的房贷都由他独自负担，而这也成为他赚钱和理财的最大动力。

毕业于台北商业大学企业管理在职进修班的李先生，对企业财报、理财商品并不陌生，加上母亲和老板等长辈，都有丰富的投资经验，还不时提醒他「一定要有储蓄习惯」，让他比同年龄者更积极投身理财。

李先生坚守「鸡蛋别放同一篮子」的配置观念，除了标会外，股票、基金也各占他3分之1的资产布局。

李先生投资股票的核心理念是「长期、稳健」，手中主要持股为台积电、鸿海、长荣，「这些体质不错的公司，对我来说都是要放长期的投资。」只要存到一笔钱，他就会找合适时机进场买进，在市场低档时加码投资，当势头不好，则会暂缓进场。

他强调，「我不会在意它一时的高低，存了以后就放着，不会去动它。」同时，他会机动性地拨小部分资金，针对一些较具获利空间的小型股进行波段操作，放大获利空间。

除了多元资产布局，李先生的退休规画，也已将「保障」考量在内，长照险以及其他医疗相关保险，很早就规画完整。自主理财外，每月坚持自提6%劳退金，透过各种管道有纪律地投资。

于连锁美发沙龙磨练10年的李先生，已成为可独当一面的发型设计师，年薪也可稳定地达百万元；经过按部就班的理财规画，至今已累积500万元金融资产。

早早就开始理财规画的李先生，对未来成家、退休的开支全都不担心，他轻松地道出，「提早规画就不会压力很大，且对未来生活，甚至退休，就会很安心！」

更多内容，请参阅最新一期《今周刊》(第1437期)

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