60岁退休至少要准备800万元！专家曝3大原则「专款专用」…分红保单近年更热销
台湾正式迈入高龄社会，即将迈向超高龄社会，民众若计划60岁退休就要先准备至少800万元。寿险业者认为，长寿风险的考量已经是全民人生规划的必须之一，同时提醒民众别认为「退休还很远」而掉以轻心，没有闲钱准备退休金而将退休规划置之不理，导致延迟准备，都会造成退休上的不便。
深耕台湾20年的英国保诚人寿，对于退休议题相当重视，并持续关注退休市场，连续2年透过网路进行退休相关议题调查，发现民众的痛点与盲点。英国保诚人寿总经理王慰慈表示，借由调查进一步研发更符合客户需求的商品与服务，以协助客户对退休做好完善的准备。
王慰慈说，今年的调查中，发现民众对于退休年龄的期待相较于去年有不同的结果，多数受访者期待在61岁以后退休，占了47.8%，比去年的32.1%高，显示出越来越多人选择晚一点退休，推估这趋势可能是因为整体经济环境变化，加上高龄、少子化的影响。
▲民众若计划60岁退休前，要先准备873.6万元。（图／pixabay）
以行政院主计处提供2018年全年每人每月总薪资平均的数据为例，目前台湾民众平均月所得5.2万元、平均余命80岁计算，想要在60岁前退休，必须准备20年的退休金；另以总统府国家年金改革会所得替代率70%换算，光是基本生活开销，在60岁退休前就必须准备873.6万元，更不用说其他医疗、国内外旅游等重大支出，以及退休后发生失能后的相关费用。
在退休金准备的部分，高达45.3%的民众在40岁以后才开始准备退休金，甚至有10%的受访者尚未开始为自己的退休规划做准备，其中，七年级生占了17%。深入探究原因，在这些尚未开始准备退休金的受访者中，竟有高达12%民众认为「活在当下，退休准备交给明天的自己」，甚至有8.5%的人「没有理财概念，不知从何准备起」。
调查也指出，多数受访者预估退休后每个月要有多少生活费，48.7%的受访者认为只要2.5万元至5万元之间就足够；然而，从中也发现，高达52.6%的受访者表示退休后需要负担2人以上（含自己）的生活费用，显示受访者的认知与实际情况比对之后，出现了很大的落差。
▲退休计划要提早做好准备。（图／pixabay）
王慰慈认为，面对退休，民众千万不可掉以轻心，而且准备退休金的同时，许多人可能还需要准备子女教育基金。针对此议题，王慰慈提出「专款专用」的概念，无论是准备退休金或子女教育金都要谨守此原则，并且透过保单与资产累积的功能，把家庭基本的防护网屏障做好，同时做好教育金与退休金资产累积的准备。
观察前后两年的调查报告，受访者在准备退休金的理财工具选项时，排除劳保、劳退及国民年金后，连续两年的调查结果，「保险」都在民众为退休金准备时的前二大选项，显示出民众对于理财工具较倾向于保守稳健；「分红保单」的分担风险、红利共享特色，也是近年来深受民众喜爱。王慰慈提醒，无论民众选择何种理财工具，都要坚守3大原则：「及早开始、选对工具、持之以恒」，才能为自己打造多彩的退休人生。