照护费爆贵！寿险专家：提早准备退休保障 长照状态「每年领36万」最高16年
▲该如何规划退休生活，一直是民众探讨的议题。（图／pixabay）
春节即将到来，多数身为「三明治族」的民众同时要照顾长辈和小孩，常常忘记要照顾自己。寿险专家指出，如果只有储蓄险或医疗险作为退休养老的计划，仍会有风险，因此可以运用年终或考绩奖金，规划长期照顾保险补足保障缺口。
第一金人寿总经理林元辉表示，长期照顾保障之所以重要，是因为当身体复原能力随年纪增长逐渐变弱，若不慎倒下，长期照顾压力就落到家人身上，这时就需要仰赖长期照顾保险金度过漫长的疗养期。
以第一金人寿的长期照顾保险为例，林元辉表示，「第一金人寿新照护九九长期照顾终身保险」就结合了长期照顾、完全失能及寿险保障，一次达到守护及守财两大效果；这张保单提供贴心的两段式给付，保户只要符合条款条件，就可以先领一笔一次给付保险金应急，每年还能再领分次给付的保险金。
例如，40岁民众投保保额3万元、缴费20年期的「新照护九九」，每年只要缴约4万元的保险费，保障期间如发生条款所列长期照顾状态，就会先领到一笔36万元保险金，若持续符合长照状态，每年还能再领36万元的分期保险金，最多领高达16年，陪伴保户度过难关。
▲第一金人寿总经理林元辉。（图／《ETtoday新闻云》资料照）
由于长期照顾费用高昂，民众最怕没钱缴保险费，让已规划的保障失效。林元辉指出，「新照护九九」有豁免保费设计，当保户符合条款约定的长期照顾状态时，保险公司就不会再向保户收取后续的保险费，而保障也不会受到影响。
假设民众缴保险费缴到第5年发生长期照顾状态，保险公司就会帮保户缴完剩余15年的保险费，保险金也会照样给付，让民众安心休养。
在寿险保障方面，「新照护九九」有祝寿保险金或身故保险金择一给付的设计，给付金额依应缴保险费的1.06倍，扣除已领取的一次给付及分期给付保险金计算，保险公司只要给付了其中一种保险金，就不会再提供后续保障。
林元辉举例，保户缴费期满后不幸身故，且中间都没有领取任何保险金，那么保户的受益人总共可领回约90万元的身故保险金，给付完保单就不再具效力。