重症者长期照护费恐需500万　提早运用3种保险挺难关　

▲保险公司发现许多教师对于运用保险商品理财，感到相当陌生。（图／记者林世文摄）

记者李蕙璇／台北报导

卫福部统计一位长期被照顾者时间是7年，所需看护耗材费等大约500万元，约估每月照顾支出7万元，若未提早准备一笔费用恐怕难以过关。寿险业者建议可以就「长期照顾险」、「利率变动型终身寿险」及「即期年金保险」等3种商品，考虑预算及需求选择适合自己的保障型保险商品。

有寿险公司业务部近期在公教人员年金改革拍板之后，接到许多年轻教师主动就保险商品里头的健康医疗险、退休养老金等理财规划部分，询问相关问题，发现多数教师对保险商品资讯相当陌生。而像这样不擅长运用保险为生活理财规划的上班族也是占很大一块族群。

全球人寿指出，年轻时拚事业也要注意健康保养之外，更是要未雨绸缪规划未来包括退休后生活费以及老后不健康时的照顾费，便可透过可提供现金流的年金险商品，还有长期照护特性的保险商品加以提早规划。

以卫福部统计资料来看，一位长期慢性患者或是重症患者，平均被照顾时间是7.3年，期间所需支出的看护费、尿布等耗材总花费大约是400-500万元，算下来平均每月用于支出照顾的费用大约是5-7万元。

如果想靠存钱的方式来准备老后照顾费，需要有足够的时间累积，然而风险何时到来却充满着高度的不确定性，可以考虑透过具有长期照护特性的保险商品，转移长期照顾带来的财务风险。这类的商品包含括残废生活及重大烧烫伤、重大伤病等生活扶助保险金，以及实支实付医疗等保险金。

另外还有年金商品，是少数可以对抗长寿风险、活到老领到老的工具，最高可领到110岁。

全球人寿表示，若现为届临退休前，可以选择利率变动型终身寿险来做规划，也就是将每年获得的增值回馈分享金，反馈在退休准备的保单价值中。若是已退休且手上已经存有一笔退休金的民众，可以考虑单笔投保即期年金保险，自行选择年领或月领的方式来领取年金，也就能充分运用年金保险的特性。