比特币翻转非洲金融业

图╱美联社

新闻提要■非洲价值860亿美元的金融系统长久以来支离破碎，汇款交易既耗时又要支付高额手续费，如今比特币可望改变现状。

精句选粹■“If someone wants to move money to the country next door, normally, you’d have to fill up a suitcase full of cash and move it over the border,”explains Ray Youssef, CEO of Paxful.

去年底正当加密币交易所FTX破产重创投资人信心之际，推特创办人多尔西（Jack Dorsey）远赴迦纳首都阿克拉参加第一届非洲比特币研讨会，宣扬比特币将为非洲开创无限可能，因为他相信比特币能让偏乡穷人拥有金融能力。

比特币市场遍布全球

多尔西创办的线上支付公司Block近年成立了加密币事业TBD。该事业执行长布洛克（Mike Brock）表示：「我不在乎比特币价格起伏，因为无论如何我都能把比特币当作一项工具，随时将钱汇到世界各地。我可以把美元换成比特币，再把比特币换成巴西币。今日世界的每个角落都有比特币市场。」

2008年比特币问世以来在先进国家多半被视为投资标的，或沦为犯罪集团的洗钱工具，但多尔西与许多加密币产业人士仍旧相信比特币能为人类生活带来具体贡献，而眼前最适合比特币发挥长处的舞台正是非洲。

长期以来非洲人被迫忍受残破不堪的金融系统，汇钱交易不仅费时且手续费昂贵。非洲各地不仅商业银行营业据点少，数位银行也不普及，再加上超高通膨及政府贪腐、资本管制等种种问题，都让非洲人为钱伤透脑筋。

P2P加密币交易平台Paxful执行长尤瑟夫（Ray Youssef）表示：「若有人想把钱从一国移到另一国，最好是拿一只皮箱装满现金直接搬过去。」

尤瑟夫所言不假。非洲各国银行的汇出交易有多达80％是在美国或欧洲等境外地区进行，因此收费高又耗时。2000年代初期手机电子钱包开始普及，这类电子钱包不像现在的行动支付需要智慧型手机资料传输，而是单凭手机号码及简讯发送就能汇款。这项服务让许多非洲人终于有了银行帐户，但多数帐户无法享有利息及信用积分等基本福利，且跨行转帐依旧麻烦。尤瑟夫表示：「非洲当地共有2千多个支付网路，其中只有2％能互通。」

比特币去中心化、不受任何银行管辖也无须中介商的特性，可望解决非洲金融系统的种种弊端。非营利组织「人权基金会」策略长格拉斯坦（Alex Gladstein）表示：「只要有网路就能完成比特币交易，政府无法干预。」多尔西也提到2020年奈及利亚爆发的反警察暴力抗争行动（EndSARS），当时政府禁止银行让抗争人士提款，最后抗争团体是靠比特币取得资金。

虽然比特币区块链在交易高峰期仍会提高网路交易费用，但近年自区块链衍生出的第二层技术「闪电网路」（Lightning Network）已能有效改善问题，也在非洲催生了一票新创业者。

非洲最大加密币交易所Yellow Card已开始尝试在线上交易平台嵌入闪电网路，希望降低网路交易费用。该公司技术长波鲁（Justin Poiroux）表示：「这将大大影响我们的客户，因为许多客户都对价格相当敏感。」

闪电网路加快汇款速度

闪电网路是全球通用的货币语言，因此凡是支援这项技术的比特币钱包都能彼此进行汇款交易。以Block电子钱包Cash App为例，该服务每月交易用户量约5,100万人，能向全球各地支援闪电网路的电子钱包付款。

奈及利亚新创公司Bitnob推出的应用程式让用户透过手机简讯进行交易，将比特币汇入或汇出非洲各地的电子钱包。该公司创办人帕拉（Bernard Parah）近日与另一家支援闪电网路的支付平台Strike合作，加快比特币汇款交易速度。

帕拉表示：「我们能直接将钱汇入银行帐户或手机电子钱包，用户无须自行和比特币互动。时间久了我们发现还是有不少人不懂如何使用比特币，也不关心比特币，他们在乎的是汇钱问题终于解决了。」