打诈再出招 金管会强化身分验证机制

金管会防诈六路并进

诈骗集团盗刷手法不断更新，现在许多商家会自行推出APP钱包，供旗下会员绑定信用卡支付，但身份验证机制不够完善，成为诈团盗刷工具。金管会主委黄天牧4日将赴立院财委会进行业务报告，送交立法院的书面报告中透露，已与银行公会研议，要强化特约商店APP钱包绑定信用卡的身分验证机制。并督促银行要将外币交易的OTP验证简讯消费金额币别，从英文代码改为中文显示，让民众可以快速辨识。

金管会全面防堵漏洞，要强化特约商店APP绑卡的身份验证机制，未来民众在商店钱包APP绑卡，不能只提供手机门号，也要提供相关个资做身分认证。

目前民众在国际三大行动支付上绑卡，银行都会核对客户留存在银行手机号码是否相符，才可接受绑定，至去年底所有银行都已全面导入。但商店自己推出的会员钱包APP成为漏洞。金管会指出，经与银行公会、银行、国际卡组织研议后，将强化身份认证机制，民众在商店APP绑卡未来还要提供身分证字号、居住地、电子邮件等身份认证资料，确认是本人绑卡。

金管会也公布防诈四大成果，一是落实临柜关怀客户，去年拦截件数达1万1,300件，年增3,321件或42％，拦阻75.89亿元，年增33.48亿元或79％；二是与警政署合作建置的「疑涉诈骗境外金融帐户预警机制」，至去年底成功拦阻245件、2.1亿元，境内由七家国银试办。

三是强化电子支付帐户管理，民众开电支帐户绑定支付工具，银行也要验证存款帐户或信用卡客户原留在银行的手机门号，至去年底警示电支帐户增加案件数仅122件，较最高峰的2022年下降逾9成；四是证券周边单位搜寻炒股诈骗广告，从去年4月起至今年3月17日止，累计搜报共2万7,847件。

另约定转帐防堵，除要求银行将申办日后次一日生效，改为次二日生效，「灰名单通报平台」也将在第一季上线。